Es posible que ya tenga un plan patrimonial que incluya un testamento, poderes notariales para salud y finanzas y otros documentos patrimoniales importantes. Si es así, bien por ti. Su planificación facilitará el papel de albacea de su patrimonio cuando muera.
Sin embargo, es posible que le falte un documento patrimonial importante: su "patrimonio digital". El 60% de los adultos no ha abordado sus planes de legado digital, según una encuesta del Instituto de Políticas Públicas de AARP.
La creación de un plan patrimonial digital proporciona a su albacea y a sus seres queridos acceso a sus cuentas en línea y informáticas. De esa manera, pueden pagar sus facturas, liquidar el patrimonio y llevar a cabo sus deseos finales para administrar documentos en línea, fotos y más.
¿Qué es un plan patrimonial digital?
Un plan patrimonial digital contiene información sobre su presencia en línea, cuentas y activos que quizás no haya cubierto en los documentos patrimoniales tradicionales.
Es posible que ya haya proporcionado una lista de números y contraseñas de cuentas bancarias, de tarjetas de crédito y de inversión que permiten que su albacea testamentario acceda a pagar sus facturas y liquidar el patrimonio. Pero su presencia en línea se extiende mucho más allá de sus finanzas.
Es posible que tenga docenas de otras cuentas en línea que requieren contraseñas. Es posible que tenga fotos y documentos de computadora o teléfono que le gustaría pasar a otros.
Buscar y recopilar toda esa información puede parecer desalentador. La buena noticia es que crear un plan patrimonial digital es más fácil de lo que cree. Incluso puede completar su plan patrimonial digital de una sola vez.
La creación de un plan patrimonial digital tampoco suele requerir la ayuda de un abogado. Pero es posible que necesite la ayuda de un profesional legal si está agregando un plan patrimonial digital a otros documentos patrimoniales (es decir, actualizando su poder notarial financiero para incluir un fiduciario de activos digitales).
4 pasos para preparar su plan patrimonial digital
Aquí hay una guía paso a paso sobre cómo comenzar a armar su plan patrimonial digital.
1. Compile una lista de cuentas digitales y contraseñas
Puede parecer que solo tiene unas pocas cuentas en línea hasta que se sienta a enumerarlas. Su plan de patrimonio digital puede incluir números de cuenta y/o contraseñas para:
- Cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, incluidas cuentas de préstamos e inversiones
- Cuentas de correo electrónico
- Cuenta del Seguro Social
- Medicare y otras cuentas de seguro médico
- PayPal, Venmo u otras cuentas de pago digitales
- Aplicaciones de billetera digital como Google Pay y Apple Pay
- Cuentas de redes sociales
- Computadora, teléfono y otros dispositivos
- Cuentas de membresía y suscripción
- Cuentas para las empresas que opera
- Licencias creativas o derechos de autor para música, arte, fotos de archivo, escritos y otras obras originales
- Criptomonedas como Bitcoin u otras
Almacene las contraseñas en un administrador de contraseñas basado en navegador como Google o en un administrador de contraseñas en línea de buena reputación como bitwarden o 1Password. También puede almacenar contraseñas en Excel, Google Docs u otra hoja de cálculo o escribirlas en un cuaderno. Sin embargo, estos métodos no son tan seguros como un programa de gestión de contraseñas.
2. Elija a alguien para administrar sus activos digitales
A continuación, elija quién tendrá acceso a sus cuentas y documentos digitales. Proporcione una copia de su patrimonio digital al albacea de su patrimonio. También puede compartir una copia con sus seres queridos o amigos si lo desea.
Si hay cuentas que desea dejar a personas específicas, infórmeles directamente. Por ejemplo, Facebook permite a los titulares de cuentas designar un "contacto heredado" que puede acceder, conmemorar y administrar su perfil de redes sociales después de su muerte.
Comparta sus deseos de fotos, documentos y otros activos en línea con su albacea y cualquier persona que desee tenerlos.
