Protéjase del robo de herencias

Obtener cotización global

The Hartford ofrece el único seguro de auto y vivienda avalado por AARP.

Iniciar cotización

Puede suponer que su testamento o plan patrimonial garantiza que su dinero irá a sus herederos previstos. Pero el robo de herencias es un problema insidioso y poco denunciado que puede costar caro a las familias. Y dado que los ladrones de herencias suelen ser miembros de la familia, las consecuencias a menudo no se tratan solo de dinero, sino también de lazos familiares.

Esto es lo que necesita saber sobre el problema del robo de herencias y cómo puede protegerse a sí mismo y a sus herederos de los ladrones de herencias.

¿Qué es el robo de herencia?

El robo de herencia puede tomar muchas formas, que van desde la manipulación de los deseos de la persona mientras aún está viva, hasta el robo y la malversación de fondos que ocurre después de la muerte.

Para las familias mixtas, este problema es un problema común, incluso si el patrimonio en cuestión no vale millones. Según John K. Ross IV, un abogado de planificación patrimonial y derecho de la tercera edad con sede en Texas, "el 90% de todos los casos de sucesiones impugnados son entre un cónyuge sobreviviente y los hijos del cónyuge fallecido".

Por supuesto, esta no es la única forma en que alguien que no sea el heredero previsto puede hacerse con una herencia. "Va de muy pequeño a muy grande", dice Ross. "No puedo decirte cuántas veces he escuchado que el reloj de papá o el anillo de compromiso de mamá simplemente se han 'perdido' después del funeral".

Pero Ross ha visto ocurrir un robo de herencia mucho mayor. Sucede cuando alguien con acceso a los fondos recibe dedos pegajosos: "Los ladrones de herencias a menudo racionalizan lo que están haciendo alegando que necesitan un poco de dinero de los fondos debido a lo mucho que están haciendo por el patrimonio. Pero un poco de dinero inevitablemente se convierte en mucho dinero porque no se dan cuenta de lo profundos que son hasta que han tomado cientos de miles de dólares".

Si bien esto es, por supuesto, ilegal, este tipo de robo de herencia a menudo no se denuncia ni se impugna porque el heredero tiene que usar sus propios fondos para pagar los honorarios legales para probar la malversación.

Formas de secuestro de herencia

Incluso sin acceso directo a los fondos, los miembros de la familia sin escrúpulos pueden usar otros métodos para obtener una parte de un patrimonio. Las siguientes tácticas son comunes cuando un familiar es vulnerable a la manipulación:

Préstamos indocumentados

Los miembros de la familia que pidieron dinero prestado a un pariente podrían insistir en que dichos préstamos fueron regalos después de la muerte del pariente. Si no existe un documento de préstamo, los herederos no tienen ningún recurso para recuperar el dinero del prestatario en nombre del patrimonio. La única forma de proteger un patrimonio de este tipo de secuestro es insistir en los documentos del préstamo cada vez que una gran cantidad de dinero cambia de manos.

Denigración de los compañeros herederos

En lugar de centrarse en los lazos entre ellos, los herederos a veces se centran más en lo que pueden hacer para aumentar su parte del pastel patrimonial. Un heredero puede mentir sobre los otros herederos, alegando que a un hermano no se le puede confiar dinero, mientras que otro tiene más de lo que necesita. Este tipo de denigración puede persuadir a un padre anciano para que cambie su testamento a favor del heredero mentiroso. Desafortunadamente, es difícil para un heredero que está siendo denigrado protegerse de este tipo de secuestro insidioso, en parte porque el heredero denigrado rara vez sabe que ha sucedido hasta que es demasiado tarde.

Falsificación o destrucción de documentos

En algunos casos, un miembro de la familia o un asesor puede preparar un testamento falso o una enmienda falsa a un testamento real, lo que le da al falsificador una porción más grande del pastel de la herencia. Por ejemplo, imagine a un padre que deja la mayor parte de su patrimonio a un niño discapacitado que no puede cuidar de sí mismo. Si el hermano mayor del hijo discapacitado destruyera el testamento, se consideraría que el padre ha muerto intestado y el dinero se distribuiría equitativamente entre los hermanos.

Cómo proteger a sus herederos

El mejor método para proteger sus deseos es a través de un plan patrimonial bien escrito . Dicho plan incluye un testamento detallado, un poder notarial y fideicomisos para sus activos. Para cada uno de estos documentos, deberá consultar a un abogado de sucesiones bien examinado (consulte a continuación los consejos sobre cómo encontrar un abogado de sucesiones) para asegurarse de que sus deseos sean legalmente vinculantes.

Estas son las preocupaciones particulares que deberá considerar para cada uno de estos documentos.

Tu voluntad

Este es el centro de su plan patrimonial, y puede hacer su testamento tan detallado como desee, para que la distribución de su propiedad pueda seguir sus deseos exactos. También puede cambiar su testamento en cualquier momento que desee, y es prudente revisarlo cada pocos años para asegurarse de que todo esté actualizado.

Una de las decisiones importantes que tendrá que tomar al redactar su testamento es quién actuará como su albacea. Esta es la persona que se encargará de los detalles logísticos de su patrimonio después de su muerte. Dado que esta persona administrará sus activos hasta que se distribuyan a sus herederos, debe elegir a alguien en quien confíe para que siga sus deseos. Un albacea no confiable se encuentra en una posición en la que podría malversar fondos después de su muerte.

La mayoría de las personas nombran a su cónyuge, un amigo cercano o un familiar como su albacea. Sin embargo, es posible contratar a un albacea al que se le pagará de su patrimonio y, de hecho, los abogados a menudo realizarán servicios de albacea. Si tiene una situación familiar ya polémica, contratar a un albacea puede garantizar que un tercero imparcial maneje su patrimonio después de su muerte.

Poder notarial financiero

Si quedara incapacitado mental o físicamente, necesitaría que alguien actuara como su apoderado para tomar decisiones financieras en su nombre. Al igual que con la elección de un albacea, debe confiar en que esta persona seguirá sus deseos, ya que un poder notarial tiene control sobre sus activos.

Sin un poder notarial, los tribunales intervendrán para nombrar lo que se conoce como un curador en caso de que quede incapacitado. Este proceso es largo y costoso, y no tiene opción de elegir a quién designa el tribunal como su tutor, por lo que es tan importante elegir su poder notarial.

Fideicomisos

En los términos más simples, un fideicomiso es un acuerdo financiero entre tres partes: el otorgante, que crea y financia el fideicomiso; el beneficiario, que recibe los activos del fideicomiso; y el fideicomisario, que tiene el deber fiduciario de administrar responsablemente los activos del fideicomiso.

Crear un fideicomiso para sus activos puede ser una excelente manera de asegurarse de que el dinero esté disponible para los beneficiarios que no pueden manejar el dinero por su cuenta, como los hijos menores. Además, ciertos tipos de fideicomisos pueden proporcionar ingresos a un cónyuge sobreviviente durante su vida, mientras dejan los activos a beneficiarios adicionales, como hijos adultos, después de la muerte del cónyuge sobreviviente.

Es vital que elija un fideicomisario que sepa que respetará su deber fiduciario, ya que el fideicomisario tiene control sobre los activos de su fideicomiso. Requerir dos cofideicomisarios y solicitar firmas dobles en todos los documentos financieros puede ayudar a garantizar que nadie abuse de su poder como fideicomisario.

Acciones para proteger a sus herederos

Además del plan patrimonial bien redactado y la cuidadosa elección de cualquier persona que tenga el control de sus activos, hay varias otras acciones que puede tomar para proteger a sus herederos del robo de herencia:

1. Designe dos albaceas para su patrimonio. Haga que uno de sus dos albaceas sea un profesional que no sea familiar, como una compañía fiduciaria, un planificador financiero o un abogado. Esto reduce la probabilidad de que su albacea se aproveche de su posición.
2. Discuta su plan patrimonial con toda la familia. Decirle a todo el clan, idealmente al mismo tiempo, cuáles son sus planes hará que sea más difícil para cualquier miembro de la familia tratar de eludir sus deseos más adelante. Hablar de dinero con la familia puede ser complicado, pero puede evitar una gran cantidad de resentimiento y expectativas desiguales.
3. Ponga un requisito de divulgación en su testamento. Si su testamento requiere que su albacea revele todos los detalles sobre los gastos del patrimonio, los activos y las transferencias financieras, será más difícil para un albacea no confiable ocultar la apropiación indebida o el robo.

Cómo protegerse del robo de herencias

¿Qué pasa si usted es un heredero que teme que su herencia haya sido robada o está en peligro de ser secuestrada por otra persona? Esta es una situación muy difícil, ya que puede ser costoso luchar contra un ladrón de herencia en los tribunales y difícil demostrar que su herencia ha sido secuestrada.

Los expertos recomiendan, en primer lugar, consultar a un abogado que se especialice en fideicomisos y trabajo patrimonial. Ellos sabrán los detalles que deben buscar para probar su caso y tendrán mucha experiencia en el manejo de travesuras de herencia.

También es importante conocer sus derechos. Si bien las leyes varían de un estado a otro, existen ciertos derechos con los que puede contar como heredero o beneficiario. En particular, como heredero, tiene derecho a recibir información sobre el testamento y la herencia, si lo solicita al albacea. Si el albacea está tratando de mantenerlo en la oscuridad, esa es una señal de alerta importante.

Además, también tiene derecho a una contabilidad del patrimonio o del fideicomiso. La contabilidad es una reportar detallada de ingresos, gastos y distribuciones del patrimonio o fideicomiso. La contabilidad debe ser por escrito y debe proporcionar documentos de respaldo, como recibos o cheques cancelados. Estos documentos de respaldo deben coincidir con la información sobre la contabilidad que proporciona el albacea o fideicomisario.

Esté preparado para gastar dinero en honorarios legales

La buena noticia es que la mayoría de los abogados de sucesiones no le cobrarán honorarios por su consulta inicial. Durante esta reunión, su posible abogado le hará preguntas sobre su familia, situación financiera y metas. El abogado también le informará cuánto puede esperar pagar por su plan patrimonial específico.

En general, los abogados solicitan una tarifa fija para preparar su plan patrimonial, en lugar de cobrarle por hora, y estos costos pueden variar según el lugar donde se encuentre o cuanto más grande y complejo sea su patrimonio.

Si usted es un heredero que lucha contra el robo de herencia, es probable que tenga que pagarle a su abogado por hora, ya que estará involucrado en una disputa legal en curso. Las tarifas por hora de los bufetes de abogados de EE. UU. promediaron $245 por hora. El heredero promedio puede experimentar una sorpresa al escuchar cuánto tendrá que pagar para luchar por su herencia.

Cuando se trata de un fideicomiso, es importante determinar con anticipación si la pelea por el dinero o la propiedad de su ser querido valdrá la pena el tiempo, la energía y los honorarios legales que tendrá que invertir. Los honorarios legales han diezmado muchas propiedades cuando los herederos libran largas batallas judiciales sobre qué pertenece a quién.

Consejos para encontrar un abogado de sucesiones

Ya sea que esté planeando su propio patrimonio o esté luchando por su herencia, es posible que se sienta abrumado al tratar de encontrar el abogado de sucesiones adecuado para sus necesidades. Pero según Ross, puede comenzar esta búsqueda de la misma manera que inicia cualquier búsqueda de un proveedor de servicios: en línea.

"Vaya al sitio web de su posible abogado y vea en qué dicen especializarse", dice Ross. "Si el sitio dice 'planificación patrimonial, derecho de ancianos y accidentes de camiones de 18 ruedas', ese no es el abogado adecuado para usted". Ross recomienda encontrar un abogado que se especialice en planificación patrimonial.

Preguntas para hacerle a su nuevo abogado

Una vez que haya solicitado una reunión inicial, hay algunas preguntas más que hacer. Específicamente, Ross recomienda que pregunte lo siguiente antes de contratar a su nuevo abogado:

¿Mi patrimonio específico constituye la mayor parte de su práctica? Incluso dentro de la ley de sucesiones, todavía hay más especialización, desde fideicomisos matrimoniales hasta donaciones caritativas y fideicomisos para necesidades especiales. Cuanta más experiencia tenga su abogado con sus necesidades específicas, mejor podrá ayudarlo.
¿Puedes decirme cómo pudo salir mal? Ross afirma que muchos abogados de redacción no necesariamente piensan en los testamentos en términos de cómo actúan las familias en la realidad. Si está escribiendo un testamento, quiere un abogado que esté dispuesto a quitarse las gafas de color rosa. Su abogado debe analizar las formas en que sus herederos o familiares podrían explotar el lenguaje vago o las lagunas legales. Si está luchando contra el robo de herencia, desea que su abogado sea sincero con usted sobre su probabilidad de éxito.
¿Ofrecen servicios formales de actualización y mantenimiento? Es fácil ver la planificación patrimonial como un proceso único, y muchos abogados también lo ven de esa manera. Pero los abogados están comenzando a ofrecer controles anuales o semestrales con respecto a su planificación patrimonial, por una tarifa nominal. Con este servicio, su abogado le informará de cualquier cambio en la ley o en las prácticas de planificación patrimonial. Le preguntarán si ha habido algún cambio importante en su vida que afecte su plan patrimonial. Encontrar un abogado que ofrezca este tipo de servicio puede protegerlo de mantener un testamento obsoleto más allá de su utilidad.

Obtenga tranquilidad

Luchar contra un ladrón de herencias es agotador y costoso. No necesariamente traerá de vuelta el dinero que se tomó. Es por eso que la mejor defensa contra el robo de herencia es un buen delito:

Prepare un plan patrimonial bien escrito.
Designe a varias personas como albaceas, fideicomisarios y poderes notariales como protección contra comportamientos poco confiables.
Sea abierto con toda su familia sobre sus deseos.

Si haces todas estas cosas, puedes sentirte mucho más seguro sabiendo que tus deseos se llevarán a cabo después de que te hayas ido.

Consejos para navegar por el camino de la vida

Hacemos un esfuerzo adicional para brindar información y acertijos directamente a su bandeja de entrada. Comience su suscripción gratuita desde The Hartford hoy.