Aunque es difícil considerar un resultado negativo cuando se está casando, las
estadísticas de divorcio siguen siendo altas. Para evitar posibles dificultades, las parejas que consideran casarse después de los 50 deben tomarse el tiempo para tener una conversación seria sobre sus planes financieros.
Puede sentirse incómodo tener una conversación sobre dinero con su futuro cónyuge, pero si el matrimonio no funciona, evitar esas conversaciones con anticipación podría terminar poniendo en peligro sus fondos de jubilación o beneficios de salud, advierte Jimmy Lee, CFS, director ejecutivo de Wealth Consulting Group en Las Vegas.
"En ese momento, es posible que ya no tenga la capacidad de volver a trabajar y ganarse la vida", dice Lee. "Si tienes estas discusiones por adelantado, hace que la relación sea más saludable y puede eliminar mucha ansiedad sobre las verdaderas razones por las que alguien está interesado en casarse contigo".
Antes de comprometerse con el matrimonio, asegúrese de cubrir estos tres escenarios financieros.
Es posible que haya planeado dejar su patrimonio a sus hijos de un matrimonio anterior. Sin embargo, cuando se vuelva a casar, su nuevo cónyuge podría reclamar legalmente ese patrimonio a menos que tome medidas para evitarlo.
Lee recomienda que las parejas maduras abran fideicomisos de propiedad independientes antes del día de la boda para separar la propiedad que cada persona adquirió antes del matrimonio. Cuando
establece un fideicomiso separado, los activos que trajo al matrimonio le pertenecerán solo a usted y a sus herederos en caso de divorcio o muerte.
Sin un fideicomiso separado, todos los activos que pertenecen a cualquiera de los cónyuges pueden considerarse propiedad comunitaria, perteneciendo por igual a ambos cónyuges.
"Tómese el tiempo para pensar en cómo quiere dejar sus activos a su cónyuge o hijos", sugiere Lee. "Si se va a casar más tarde en la vida y quiere desheredar a los hijos de matrimonios anteriores, es importante saber que podría ocurrir un litigio, por lo que puede tomar medidas ahora para evitarlo".
Las leyes de propiedad varían de un estado a otro, consulte a un experto en su estado de residencia para que lo ayude a tomar las decisiones correctas.
Si actualmente recibe beneficios por fallecimiento de la pensión de su cónyuge fallecido u otro fondo, piense si desea dejar esos beneficios a sus hijos, nuevo cónyuge u otro beneficiario. Aunque los beneficios por fallecimiento o el seguro de vida se pueden dejar en manos de cualquier persona que usted designe, hay un par de vías legales a considerar.
Si, por ejemplo, esos beneficios simplemente se pagan a un individuo, estarán sujetos a
impuestos sobre el patrimonio al momento de su muerte. Si el beneficiario que designa tiene deudas pendientes, sus acreedores pueden tener acceso a ellas. Pero si establece un fideicomiso irrevocable como beneficiario de beneficios por fallecimiento o seguro de vida, los fondos se pueden pagar a su beneficiario sin estar sujeto a impuestos sobre el patrimonio o acreedores.
"La gente muy a menudo se olvida de cambiar las designaciones de los beneficiarios", dice Lee. "Por lo tanto, es muy importante tomarse el tiempo para considerar a quién desea que reciba esos beneficios y asegurarse de que todo se maneje adecuadamente".
Muchas personas todavía están trabajando en sus cincuenta, sesenta y setenta. Si usted y su futuro cónyuge se encuentran entre ese grupo, debe analizar cómo la presentación como pareja casada afectará su tasa impositiva.
Lee recomienda sentarse con un profesional de
impuestos y modelar los posibles escenarios, como casados que presentan una declaración conjunta y casados que presentan una declaración por separado. Al modelar cada escenario, puede determinar qué enfoque lo ayudará a cumplir con las leyes fiscales pero aún así optimizar sus ingresos.
"El hecho de que te cases no significa que de repente tengas que comenzar a declarar impuestos conjuntamente", dice Lee. "Especialmente si es dueño de un negocio o si cada uno posee negocios por separado, podría ser beneficioso presentar una solicitud por separado. Un profesional de impuestos puede ayudarlo a descubrir sus mejores pasos".
Casarse puede indicar un nuevo comienzo maravilloso en su vida. Es un paso que debe tomarse
deliberadamente, con una cuidadosa consideración de su futuro y sus finanzas. "El matrimonio debe ser sobre el amor, siempre, pero es inteligente hacer una planificación financiera por adelantado, especialmente para segundos o terceros matrimonios", aconseja Lee.
Entonces, antes de casarse, considere su situación financiera y sus objetivos financieros, y asegúrese de que se alineen con los de su persona especial. Una vez que haya abordado esas importantes discusiones, pueden dirigirse juntos con confianza a la puesta de sol.
