Mientras que algunas personas anhelan una jubilación anticipada , otras se ven obligadas a dejar el trabajo antes de lo planeado. Ante una jubilación inesperada, su visión de sus años dorados despreocupados puede teñirse de miedo y dudas. ¿Cómo manejará los gastos de su hogar sin los ingresos de su trabajo? ¿Cómo llenarás todas esas horas vacías en tu día ahora que no vas a trabajar todas las mañanas?
Antes de que se produzca el pánico en toda regla, consulte seis consejos que lo ayudarán no solo a sobrevivir sino también a prosperar cuando se enfrente a una jubilación anticipada inesperada.
Evalúe su situación financiera
Para sobrevivir a una jubilación anticipada e inesperada, enfréntate a tu realidad financiera de inmediato. Tome medidas para realizar los cambios necesarios lo antes posible.
Comience con su flujo de efectivo (el dinero que entra y sale de su hogar)
Si tiene un cónyuge que está empleado, enumere su salario neto, junto con los pagos del Seguro Social y los pagos de pensión del empleador para los que pueda calificar. Cuando cumpla 62 años, es elegible para un pago reducido del Seguro Social (75% del monto total que recibiría si esperara hasta los 66 años).
Encuentre sus estados de cuenta de jubilación más recientes.
¡Toma nota! Puede acceder a sus fondos de jubilación, como su 401(k) e IRA, sin penalización a los 59 años y medio, y a veces antes de eso, si cumple con los requisitos de elegibilidad para un retiro anticipado sin penalización. Aún deberá impuestos sobre cualquier contribución antes de impuestos que retire.
Al planificar los ingresos a largo plazo, la regla general de planificación financiera es que si retira el 4% anual de sus fondos de jubilación, sus ahorros deberían durar unos 30 años. Por lo tanto, si tiene un total de $500,000 ahorrados, podría acceder a ahorros para la jubilación de $1,666 (menos multas o impuestos) mensuales (4% de $500,000 equivale a $20,000 anualmente, dividido por 12).
Mire sus gastos mensuales o flujo de efectivo saliente
Consulte su presupuesto familiar mensual o, si no tiene uno, enumere todas sus facturas y gastos actuales. Y luego agregue "hacer un presupuesto familiar" a la parte superior de su lista de tareas pendientes. Incluye:
- Costos de vivienda
- Comida
- Ropa
- Utilidades
- Gastos varios
Considere cómo no trabajar puede reducir sus gastos mensuales. ¿Reducirá sus costos de transporte porque ya no tendrá que pagar el transporte público o la gasolina para que su automóvil viaje al trabajo? Además, ahora puede gastar menos en ropa, tintorería y comidas en restaurantes.
Determine lo que posee y lo que debe
Esto le ayuda a identificar posibles oportunidades de ganar y ahorrar dinero. Tal vez tenga activos poco utilizados que podría vender para ganar efectivo y reducir sus gastos mensuales. ¿Podría renunciar a un segundo conjunto de facturas de servicios públicos e impuestos a la propiedad si vende una casa de campo o de vacaciones? O podría ahorrar dinero en seguro de automóvil y mantenimiento del vehículo si vende un segundo automóvil.
Si fue despedido, puede ser elegible para beneficios de desempleo o puede haber recibido un paquete de indemnización. Tome nota del valor en dólares después de las deducciones. Una parte de este dinero podría usarse para ahorros adicionales para vivir hasta que cumpla los 59 años y medio (cuando puede retirar de sus cuentas de jubilación sin multas) o para pagar deudas pendientes con altas tasas de interés.
A medida que enumere su deuda, incluya el saldo adeudado y la tasa de interés que está pagando actualmente. Comience a mantener los ojos abiertos en busca de oportunidades para mover saldos de crédito a ofertas de transferencia de saldo al 0% de las compañías de tarjetas de crédito. Esto puede ahorrarle dinero en intereses (durante un período de tiempo específico) y también reducir sus pagos mensuales para ayudar con el flujo de efectivo a corto plazo.
Ajuste su estilo de vida financiero
Es posible que pueda sobrevivir con sus ingresos no laborales. O tal vez necesite ingresos adicionales y decida buscar un nuevo trabajo a tiempo completo o parcial . En cualquier caso, es una buena idea deshacerse de los gastos innecesarios rápidamente. De esta manera, no aumentará su estrés financiero mientras se adapta a su nueva realidad. Aquí hay algunas ideas a considerar:
- Cancelar suscripciones a revistas impresas no utilizadas
- Cancelar membresías de gimnasio o golf
- Reemplace un servicio de limpieza y haga sus propias tareas domésticas
- Evite cenas costosas en restaurantes y eventos especiales por ahora
- Cancele o posponga cualquier plan de vacaciones de lujo.
- Como se mencionó anteriormente, consolide sus pagos de crédito en una tarjeta de crédito con un interés bajo o una tasa de interés del 0%.
- Negocia una tarifa más baja en tus contratos de teléfono celular/teléfono residencial e Internet, ya sea con una tarifa combinada más baja o cambiando a un competidor de menor costo
- Considere cancelar la televisión por cable y ver sus programas favoritos en línea o a través de un servicio.
- Combinado pólizas de hogar y automóvil con la misma aseguradora. Con The Hartford, puedes ahorrar cientos.
Puede notar que está sobreviviendo bien dentro de su nuevo presupuesto y puede permitirse el lujo de reintroducir algunos de los elementos que eliminó originalmente.
Enumere los beneficios de una jubilación anticipada no planificada
Puede ser más fácil adaptarse a una jubilación inesperada si piensa en ella como una bendición disfrazada, en lugar de un revés devastador. Ahora tendrás el tiempo y la oportunidad de hacer todo tipo de cosas para las que no tenías tiempo cuando estabas trabajando.
Algunos beneficios de una jubilación anticipada inesperada incluyen:
- Sin estrés laboral
- Sin gastos relacionados con el trabajo
- Más tiempo para la familia y los amigos, incluidos los parientes mayores y los nietos de rápido crecimiento
- Más tiempo para pasatiempos y / o pasatiempos favoritos
- Oportunidad de cuidar mejor su salud y estado físico, caminando, haciendo senderismo, etc.
- Oportunidad de completar proyectos domésticos inacabados o asumir otros nuevos
- Oportunidad de ofrecer su tiempo y servicios como voluntario a su organización benéfica, de servicio o religiosa favorita
Persigue un sueño de ganar dinero
Para prosperar en lugar de simplemente sobrevivir a una jubilación no planificada, considérelo una oportunidad para perseguir sus sueños de ganar dinero.
¿Siempre has querido tener tu propio negocio?
Tal vez haya soñado despierto con administrar un bed and breakfast, ofrecer un servicio de paseo de perros o establecer un negocio de cuidado de mascotas. O tal vez esté listo para compartir sus conocimientos profesionales escribiendo un libro, lanzando un sitio web o iniciando un negocio de consultoría independiente.
Su jubilación anticipada podría ser solo la excusa que necesitaba para perseguir esos sueños. El dinero también puede ser útil.
Planifica tus días y trabaja tu pasatiempo
Ahora que ya no está perforando una tarjeta de tiempo ni debe estar en su escritorio a una hora determinada cada día de la semana, sus días son suyos.
Es importante tener un plan o horario aproximado de cómo pasar los días. Esto te ayuda a relajarte en la libertad de tu nuevo estilo de vida, después de haber pasado años en un horario de trabajo regular. La buena noticia es que puede optar por llenar sus días con actividades que lo hagan feliz y aumenten sus ingresos de jubilación.
Si le encanta la jardinería, busque trabajo de temporada en un vivero o centro de jardinería cercano. ¿Te encanta leer? Echa un vistazo a los puestos de medio tiempo en la biblioteca o librería local. Si el aire libre lo atrae, considere trabajar en un campo de golf. Los nuevos jubilados que no están listos para un estilo de vida más relajado pueden encontrar que el trabajo a tiempo parcial es una buena solución.
Disfruta
Al principio, una jubilación anticipada inesperada puede parecer devastadora. Pero, si tiene una pareja que todavía trabaja, su casa está pagada o sus deudas son pequeñas (o no tiene ninguna), solo unos pocos ajustes en sus gastos mensuales podrían ser todo lo que se necesita para que su hogar sobreviva sin los ingresos de su trabajo. Cuando cambie su mentalidad acerca de convertirse en un jubilado sorpresa, pronto verá que la jubilación anticipada ofrece nuevas oportunidades para prosperar mientras persigue sus sueños de ganar dinero o sus pasatiempos favoritos.
