6 maneras de ayudar a sus nietos con sus finanzas

El papel de un abuelo puede tomar muchas formas, incluida la ayuda para planificar el futuro financiero de sus nietos. Si bien la mayoría de los jóvenes de hoy se benefician de numerosas oportunidades y un mayor acceso a la tecnología, los estudios muestran que pueden tener dificultades con la educación financiera. Solo el 24% de los millennials demuestran la capacidad de comprender conceptos financieros básicos. Y el débito promedio de un préstamo estudiantil federal ahora es de $37,338 por prestatario. Esto destaca la creciente importancia de educar a los jóvenes sobre la gestión financiera efectiva.

 

Pero ayudar a sus nietos a ser más independientes financieramente no tiene por qué significar regalar dinero. También puede implicar impartir conocimientos y experiencias valiosos para ayudarlos a comenzar sus vidas. Aquí hay seis formas en que puede ayudar a sus nietos con sus finanzas.

 

Si desea darles a sus nietos el mejor comienzo posible en su vida financiera, considere enseñarles buenos hábitos financieros lo antes posible. En lugar de simplemente darles dinero de bolsillo, podrías usar las tareas para permitirles ganarlo. También podría considerar reservar este dinero para ellos, ayudándolos a ahorrar para una compra más grande.

 

También puede darles a sus nietos una representación visual de sus ahorros, incluso si son muy pequeños. Considere darles una alcancía o un frasco de vidrio que puedan llenar con monedas de veinticinco centavos, monedas de diez centavos y dólares. Además, celebre el acto físico de ahorrar. A medida que crecen, puede abrir una cuenta de ahorros tradicional en su nombre y ayudarlos a establecer metas y desarrollar estrategias para alcanzarlas.

 

Se demostró que el analfabetismo financiero le costó a cada estadounidense alrededor de $1,600 en 2020. Se cree que 4 de cada 7 estadounidenses están en esta categoría. Pero comenzar temprano con conocimientos financieros básicos puede ayudar a sus nietos a desarrollar la responsabilidad fiscal y comprender mejor cómo funciona el dinero. A su vez, esto les ayudará a evitar errores financieros comunes, establecer ahorros y mantenerse alejados de las deudas.

 

Por supuesto, ayudar financieramente no tiene por qué significar entregar dinero. Si no tiene la capacidad de darles a sus nietos dinero en efectivo para ahorros o tareas domésticas, aún puede transmitir consejos y experiencia. Hable con sus nietos sobre su propio viaje financiero, los errores que ha cometido y lo que ha aprendido a lo largo de los años. Al compartir su conocimiento, puede influir en la forma en que sus nietos ven sus propias finanzas a medida que crecen y ayudarlos a evitar errores similares.

 

Si sus nietos son demasiado pequeños para compartir conocimientos financieros y usted no puede dar regalos financieros, aún puede ayudar financieramente a su familia simplemente dando su tiempo. Como señala Ana Kresina, presentadora del podcast Get Rich Slow Club y jefa de comunidad de Pearler. "Muchos abuelos quieren que sus nietos tengan una ventaja en la vida", dice. "Los abuelos que viven cerca de sus nietos pueden contribuir ayudando con el cuidado de los niños y cuidando a sus nietos".

 

Al presentar el concepto de invertir a sus nietos a medida que maduran, les está enseñando nuevas formas de ahorrar y hacer crecer su dinero.

 

Explique cómo funciona la inversión, incluidos los vehículos financieros como acciones, bonos y fondos mutuos. Muéstreles datos históricos sobre cómo se han comportado estas inversiones a lo largo del tiempo. Explique los riesgos y los beneficios potenciales de invertir a largo plazo. Comprender el equilibrio entre riesgo y recompensa, y las diferentes opciones disponibles para ellos, ayuda a los jóvenes a tomar decisiones financieras informadas a medida que crecen. También puede ayudarlos a asegurar un futuro financiero más sólido.

 

Si necesita repasar algunos de estos conceptos, puede utilizar los siguientes recursos:

 

El sitio web de Investopedia está lleno de recursos útiles, desde explicaciones de la A a la Z de los términos de inversión hasta cursos completos dirigidos a una amplia gama de temas. Incluso hay una herramienta de simulador gratuita que permite a los usuarios "jugar" en el mercado de valores sin arriesgar dinero.

 

Si se siente abrumado con toda la información disponible en línea, considere buscar asesoramiento financiero independiente sobre la mejor manera de ayudar a sus nietos. Un asesor lo ayudará a elaborar un plan financiero personalizado. También pueden brindarle información sobre seguros y planificación patrimonial en caso de que lo necesite.

 

También puede considerar hacer inversiones en su nombre, especialmente si son muy jóvenes. "Incluso una pequeña cantidad puede ser de gran ayuda, ya que los niños tienen tiempo libre que permite que se produzca el interés compuesto", dice Kresina. "Esto puede ayudar con el pago inicial de una propiedad, financiar la educación universitaria o proporcionar capital para iniciar un negocio cuando el niño crezca. Las posibilidades son infinitas".

 

Un estudio realizado por T. Rowe Price encontró que el 47% de los cuidadores tienen conversaciones sobre dinero con los niños una vez a la semana o más. Estas conversaciones pueden conducir a hábitos financieros mejor desarrollados en los niños.

 

Al abordar abiertamente las finanzas y el presupuesto con sus nietos, puede crear un espacio para que aprendan sobre la administración responsable del dinero desde una edad temprana. Participar en discusiones honestas sobre el dinero puede ayudar a equipar a los niños con las herramientas que necesitan para navegar por paisajes financieros complejos a medida que crecen. También les ayuda a tener una mejor oportunidad de evitar comportamientos financieros negativos.

Cree un entorno en el que sus nietos se sientan cómodos discutiendo asuntos financieros sin temor a ser juzgados. Esto es particularmente importante a medida que sus nietos crecen. Por lo tanto, trate de fomentar un diálogo abierto que los aliente a hacer preguntas, buscar consejos y compartir sus preocupaciones financieras.

 

Es posible que desee hablar sobre su propio viaje financiero, incluidos los éxitos y los desafíos. Esta transparencia no solo alentará a sus nietos a hablar con usted, sino que también impartirá lecciones valiosas sobre la toma de decisiones financieras, la resiliencia y el aprendizaje de los errores. Sus historias personales pueden resonar profundamente con ellos y proporcionar información valiosa que va más allá de los libros de texto o cualquier consejo que puedan encontrar en línea.

 

Inspire el viaje financiero de sus nietos ofreciéndoles oportunidades para ganar dinero a través de tareas prácticas. Involúcrelos en actividades como lavar autos o lavar los platos y compense sus esfuerzos con recompensas monetarias. Esta dinámica no solo imparte la importancia de la ética de trabajo, sino también las recompensas potenciales de la dedicación y la determinación. Esto ayuda a establecer una base sólida para su futuro.

 

El entrenador de finanzas familiares Andy Hill de Marriage Kids and Money dice que una de las formas más importantes para que los niños tengan un futuro financiero brillante es ganar y desarrollar un ingreso saludable para ellos mismos. Particularmente, a medida que se acercan a la vida laboral.

 

"Comenzar desde pequeños puede dar a los niños una gran ventaja", explica, "tienen tiempo para dejar que las lecciones se asimilen y se conviertan en un hábito".

 

Considere formas en que puede ofrecer oportunidades para que sus nietos ganen dinero, en lugar de simplemente dárselo. Particularmente, si esos incentivos significan que puedes pasar más tiempo con ellos.

 

Considere dar a sus nietos regalos financieros en ocasiones especiales, como cumpleaños o días festivos. Si bien algunos pueden considerar esto como impersonal, puede ayudar a mejorar el desarrollo de sus habilidades de administración del dinero y la forma en que piensan sobre las finanzas. Cuando les dé el regalo, acompáñelo con consejos o comprensión sobre cómo se puede usar el dinero y cómo puede beneficiarlos en el futuro. Esto podría significar ahorrar para una compra más grande, como un automóvil, o destinar el dinero a una educación universitaria. Enfatice la importancia de la asignación financiera, logrando un equilibrio entre el gasto y el ahorro.

 

Si prefiere no darles dinero en efectivo, considere pagar en una cuenta de inversión o de ahorros. Estos incluyen un bono de ahorro de la Serie I o una Custodial Roth IRA.

 

Si desea ayudar a sus nietos a ir a la universidad, los vehículos de ahorro especializados pueden ser particularmente útiles, explica Andy Hill. "Los abuelos pueden apoyar la riqueza generacional y la felicidad de sus nietos abriendo una cuenta de ahorros para la universidad 529 en nombre de sus nietos. De esta manera, tienen una mejor oportunidad de graduarse libres de deudas".

 

Una cuenta de ahorros para la universidad 529 le permite regalar dinero a sus nietos libre de impuestos, con ciertas condiciones. Puede dar hasta $75,000 (o $150,000 por pareja) en un año, siempre que se trate como si hubiera hecho la donación en cantidades iguales durante un período de cinco años. Alternativamente, usted y su cónyuge pueden donar $15,000 por año, por hijo, sin tener que pagar impuestos sobre donaciones. Sus nietos pueden usar este dinero para pagar algunos de sus préstamos estudiantiles (hasta $10,000 a lo largo de su vida). O bien, pueden destinarlo a gastos calificados relacionados con el aprendizaje.

 

Independientemente de cómo elija proporcionar obsequios financieros, siempre busque asesoramiento financiero independiente antes de tomar cualquier decisión. Además, debe considerar hablar con sus propios hijos para ver cómo los obsequios pueden afectar sus propios planes financieros.

 

A nadie le gusta pensar en la planificación patrimonial, pero es importante comprender cómo se distribuirán sus activos después de su muerte y quién se beneficiará de ellos. Al escribir su testamento, considere cuidadosamente lo que desea dejar a sus nietos y la mejor manera de organizar este regalo. Es posible que desee establecer un fideicomiso, establecer un fondo o dejar activos valiosos, como bienes raíces o joyas.

 

Este tipo de regalo puede tener un impacto dramático en la vida de sus nietos, ayudándolos a establecer seguridad financiera y acceder a nuevas oportunidades monetarias, como invertir o iniciar su propio negocio. El tipo de regalo que das es tan importante como su valor, así que dedica un tiempo a pensar en lo que quieres dejarles y cómo se accederá a ese regalo, especialmente si son jóvenes.

 

Guiar a sus nietos hacia la independencia financiera va más allá de la asistencia monetaria. Implica compartir su experiencia de vida invaluable para proporcionarles una ventaja en su viaje. Su papel en la configuración de su destino financiero no es solo un regalo, es un legado de empoderamiento y prosperidad.