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Escrito por: Chloe Silverman, escritora principal de The Hartford
Revisado por: Gene Marks, CPA, autor & propietario de una pequeña empresa
¿Cuál es la diferencia entre aseguradoras admitidas y no admitidas?
¿En qué se diferencian las compañías de seguros admitidas y no admitidas? Si una compañía de seguros es admitida, significa que ha cumplido con las regulaciones establecidas por el Departamento de Seguros (DOI) del estado en las áreas en las que trabaja. En comparación, las compañías de seguros no admitidas no han cumplido con los requisitos de su estado. Entonces, ¿cuáles son los beneficios del seguro admitido frente al no admitido?
Uno de los principales beneficios de comprar un seguro para pequeñas empresas de una compañía de seguros admitida es que no tendrá que pagar ciertas tarifas o impuestos en su póliza porque la compañía sigue las regulaciones, por lo que los gastos son innecesarios. Sin embargo, las pólizas de aseguradoras no admitidas pueden ser más flexibles en los riesgos que aseguran. Esto les ayuda a ofrecer coberturas para riesgos comerciales para los que el mercado de seguros regular no siempre emitirá pólizas.
Para obtener más información sobre los diferentes tipos de seguro que puede necesitar, obtenga una cotización hoy.
Aseguradoras admitidas
Las compañías de seguros admitidas están autorizadas por el Departamento de Seguros del Estado o los comisionados de seguros donde operan. Esto significa que estas compañías de seguros cumplen con las regulaciones de su estado. El estado también verifica su:
- Formularios de póliza
- Tarifas
- Requisitos
Además de esto, si la compañía de seguros admitida falla, el fondo de seguros del estado ayudará a realizar los pagos de reclamos si es necesario. Esto garantiza la cobertura para su pequeña empresa.
Aseguradoras no admitidas
Los transportistas no admitidos hacen negocios a través de corredores mayoristas en estados donde no tienen licencias de seguros. Esto significa que no están obligados a seguir las mismas regulaciones estatales que los transportistas admitidos. También significa que si la compañía de seguros falla, el estado no intervendría para realizar los pagos de las reclamaciones. Sin embargo, las compañías de seguros no admitidas están reguladas por la oficina estatal de líneas excedentes.
Seguro admitido vs no admitido: ¿Cuál es mejor?
Tanto las compañías de seguros admitidas como las no admitidas tienen beneficios. Los tipos de cobertura de seguro que necesita y los riesgos que enfrenta pueden determinar cuál es el adecuado para usted.
Recuerde, las compañías de seguros admitidas están obligadas a seguir las regulaciones estatales. Si fallan, el estado intervendrá y pagará los reclamos. Generalmente, ofrecen coberturas de mercado estándar para pequeñas empresas. Las compañías de seguros no admitidas no están obligadas a seguir las regulaciones estatales, lo que puede hacer que sus opciones de cobertura sean más flexibles.
Beneficios de las aseguradoras admitidas
Las compañías de seguros admitidas están reguladas por los estados en los que operan. También siguen las regulaciones estatales. Algunos de los beneficios que provienen de obtener cobertura de una compañía de seguros admitida incluyen:
- El estado que garantiza sus reclamos estará cubierto a través del fondo de garantía estatal si la compañía de seguros falla
- Tener la opción de apelar una decisión ante el departamento de seguros del estado si cree que su compañía de seguros no manejó un reclamo correctamente
Desventajas de las aseguradoras admitidas
Si bien el seguro admitido es una excelente opción para algunas empresas, ciertas operaciones requerirán más flexibilidad en las opciones de cobertura. Esto es especialmente cierto si su pequeña empresa enfrenta riesgos únicos o muy específicos en el trabajo. En este caso, es posible que el seguro admitido no pueda brindarle una cobertura que se adapte a sus necesidades.
Beneficios de las aseguradoras no admitidas
El beneficio de trabajar con compañías no admitidas es que tendrá más flexibilidad al elegir la cobertura. Esto puede permitirle obtener cobertura para riesgos que pueden ser complicados o que normalmente no cubren las compañías de seguros. Por ejemplo, si su negocio está ubicado en un área con alto riesgo de tornados, huracanes u otros desastres naturales, es posible que deba trabajar con una compañía de seguros no admitida para la cobertura de propiedad.
Desventajas de las aseguradoras no admitidas
Los mercados no admitidos y las compañías de seguros no están cubiertos por el estado si la compañía de seguros se declara insolvente. En esta situación, es posible que no se pague su reclamo. Es por eso que a menudo se considera de alto riesgo trabajar con una compañía de seguros no admitida.
A.M. Mejores calificaciones
Independientemente de si una compañía de seguros es admitida o no admitida, son calificadas por la compañía A.M. Best. Esta empresa les otorga una calificación de letra que va de A ++ a F. Esto puede ayudarlo a determinar mejor qué compañías son compañías de seguros confiables. En general, querrá elegir una empresa con una calificación de letra más alta.
Elegir la compañía de seguros adecuada
Tanto las compañías de seguros admitidas como las no admitidas ofrecen coberturas que pueden ayudar a que su negocio tenga éxito. Para obtener más información sobre las pólizas de seguro para pequeñas empresas que puede necesitar, obtenga una cotización de nosotros hoy. Hemos estado ayudando a los propietarios de pequeñas empresas a obtener la cobertura que necesitan durante más de 200 años. Podemos ayudarlo a obtener coberturas de seguro estándar para pequeñas empresas, así como otras pólizas que pueda necesitar.
Última actualización: 21 de septiembre de 2023
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