Fianzas y seguros para pequeñas empresas

Las fianzas y el seguro para pequeñas empresas son dos formas de ayudarte a administrar el riesgo y protegerte contra pérdidas financieras.

Las fianzas se requieren en una variedad de situaciones comerciales y judiciales, que incluyen:

Licencia y permisos
Funcionarios públicos
Bandas impositivas sobre el combustible
Cigarrillos y alcohol
Depósitos de servicios públicos
Valores perdidos
Fiduciario
Fianzas judiciales

El seguro comercial para propietarios de pequeñas empresas ayuda a proteger a su empresa de diferentes riesgos que pueden surgir durante las operaciones normales.

Los bonos y los seguros para pequeñas empresas pueden no parecer dos cosas relacionadas, pero juegan un papel fundamental en el éxito de las pequeñas empresas.

¿Qué es el seguro de fianza para una empresa?

En algunas industrias, los clientes pueden requerir fianzas antes de aceptar trabajar con su empresa. Las fianzas protegen al cliente porque garantizan que su empresa cumplirá honesta y fielmente con todos sus deberes y cumplirá con la ley. Si hay un problema, el cliente puede presentar un reclamo ante la garantía para cubrir los costos para solucionar el problema. Si esto sucede, la garantía requerirá un reembolso de su empresa.

¿Qué significa "asegurado" para una pequeña empresa?

Una pequeña empresa "asegurada" significa que tiene cobertura para protegerse contra ciertos reclamos y riesgos. Las diferentes pólizas de seguro protegen a las empresas contra pérdidas financieras y demandas. No existe una póliza de seguro única para todos, por lo que las empresas compran varias pólizas para protegerse contra varios reclamos. Esto incluye:

Seguro de responsabilidad civil general, que ayuda a proteger contra reclamos de que su empresa causó lesiones corporales o daños a la propiedad de otros.
Seguro de compensación para trabajadores para ayudar a sus empleados a recuperarse de una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo.
Seguro de responsabilidad profesional para ayudar a proteger su negocio contra reclamos de que cometió un error en los servicios profesionales prestados a un cliente.
Seguro de propiedad comercial, que ayuda a proteger el edificio propio o alquilado, el equipo y las herramientas que utiliza para operar.
Seguro de auto comercial para ayudar a protegerte a ti y a tus empleados en la carretera si usas vehículos propiedad de la empresa para trabajar.

Las pequeñas empresas como la suya pueden obtener una cotización para este tipo de cobertura para ver cómo pueden proteger a su empresa.

¿Qué significa "vinculado" para una pequeña empresa?

Una pequeña empresa "en condiciones de servidumbre" significa que compró una fianza. Cuando se trata de bonos, hay tres partes involucradas:

Garantía: la compañía de seguros que emite el bono
Obligado: la parte que requiere la fianza
Director: el comprador del bono

Las fianzas garantizan que una empresa completará el trabajo según lo acordado en un contrato. Fianzas cubren contra trabajo incompleto. Por lo tanto, si una empresa no actúa honestamente o no cumple con lo definido en un contrato o documento judicial, el cliente puede presentar un reclamo ante el fiador.

Las empresas pueden obtener bonos porque:

Puede proteger la reputación de su pequeña empresa si algo sale mal con su cliente
Ayuda a cumplir con los requisitos legales para hacer negocios o desempeñar un rol
Demuestra que su negocio es financieramente estable y puede funcionar de acuerdo con el contrato

¿Necesito estar afianzado, asegurado o ambos?

Si su pequeña empresa necesita estar vinculada, asegurada o ambas depende de la situación. Los estados pueden exigir que las pequeñas empresas tengan ciertos tipos de cobertura de seguro. Por ejemplo, la mayoría de los estados requieren que los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores.

Las leyes estatales o locales también pueden requerir que las empresas tengan licencias y permisos como condición para obtener una licencia para realizar ciertas actividades comerciales que pueden crear un riesgo para el público. Las fianzas de licencias y permisos requieren que las empresas cumplan con estatutos o regulaciones específicas.

Cuatro categorías de fianzas de licencias y permisos

Hay cuatro categorías de fianzas de licencia y permiso:

Las fianzas de cumplimiento garantizan que una empresa hará sus negocios de acuerdo con la ley. Por ejemplo, un municipio requiere que los plomeros cumplan con los códigos de construcción locales.
Los bonos de seguridad pública también se conocen como bonos de indemnización. Protegen al público de pérdidas financieras debido a daños físicos. Por ejemplo, algunos estados requieren que ciertas empresas publiquen fianzas en caso de que las cargas pesadas o de gran tamaño causen daños en la carretera.
Los bonos de protección pública, o la buena fe y el crédito, protegen al público de pérdidas financieras debido al fraude o tratos injustos. Dos ejemplos de esto son los bonos de corredores hipotecarios y los bonos de prestamistas de consumo.
Las fianzas de garantía financiera garantizan el pago de impuestos o tasas. Por ejemplo, los bonos de impuestos sobre el combustible garantizan el pago de impuestos sobre el combustible, que son un requisito estatal.

¿Cuándo necesitan fianzas las pequeñas empresas?

Hay algunos escenarios diferentes en los que las pequeñas empresas necesitan bonos. Esto puede incluir:

Cumplimiento de un contrato con un cliente o con el gobierno: los clientes, los gobiernos o los municipios pueden exigir a las empresas que obtengan una fianza para garantizar el trabajo que realiza su empresa.
Realización legal de negocios en una profesión: ciertas industrias y tipos de trabajo necesitan tener un vínculo.
Asegurar a los clientes que su negocio es confiable: obtener una fianza de una compañía de fianzas muestra a los clientes que su negocio garantiza operar de acuerdo con un contrato acordado y cumplir con las leyes y regulaciones.

Las empresas pueden necesitar una licencia comercial y fianzas de permiso, tales como:

Licencia de contratista
Permisos del DOT, control de erosión y sedimentos
Venta al por menor y servicios profesionales

Otros tipos de empresas que pueden necesitar una fianza incluyen:

Recaudadores de impuestos
Tesoreros
Notarios

Ejemplos de pequeñas empresas que pueden necesitar fianzas

Hay diferentes tipos de fianzas que puede obtener una pequeña empresa. Esto depende del tipo de trabajo realizado y de la industria en la que se encuentre la pequeña empresa.

Las empresas de limpieza pueden necesitar fianzas de limpieza

Las empresas de limpieza pueden necesitar una fianza de limpieza para ayudar a proteger a los clientes contra el robo de empleados. Los limpiadores que pueden beneficiarse de este vínculo incluyen:

Amas de llaves
Empresas de limpieza residencial comercial
Limpiadores residenciales

Los contratistas y las empresas de construcción pueden necesitar fianzas de licencia y permiso

Las empresas de construcción pueden necesitar licencias y permisos antes de comenzar un trabajo. Muestra que la empresa aceptó las regulaciones y requisitos del gobierno, como los códigos de construcción.

Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros son iguales y las ofertas de cobertura pueden diferir.

Las empresas de TI pueden necesitar fianzas de fidelidad

Al igual que las empresas de limpieza y los bonos de limpieza, las empresas de TI pueden necesitar bonos de fidelidad. Protege a las empresas contra riesgos específicos de TI, como el robo de empleados o el comercio ilegal.

¿Cuánto cuesta fianzar y asegurar una pequeña empresa?

El costo de vincular y asegurar una pequeña empresa varía. Cuando se trata de bonos, el costo puede depender de diferentes factores, tales como:

El tipo de industria en la que se encuentra su negocio
El valor total del bono
Tipo de fianza
Puntaje de crédito
Historia financiera

Varios factores también pueden afectar el costo de su seguro, como:

Industria
Número de empleados
Historial de reclamos: puede solicitar una ejecución de pérdida de seguro para ver su historial
Detalles de la póliza, como límites y montos deducibles

Dado que cada negocio tiene necesidades únicas, la mejor manera de averiguar el costo de su seguro es obtener una cotización.

Obtenga más información sobre fianzas y seguros para pequeñas empresas

Sabemos que todas las pequeñas empresas no son iguales y tienen necesidades diferentes. Nuestros especialistas están aquí para ayudarlo a obtener las respuestas y la cobertura que necesita. Si se pregunta acerca de los bonos comerciales y los seguros para pequeñas empresas, podemos ayudarlo.

Obtén una cotización hoy y descubre cómo podemos ayudarte a obtener la cobertura de seguro para pequeñas empresas que necesitas.