How Much Car Insurance Do I Need?

Ultimately, you’ll want to make sure you have enough protection to be totally covered if an accident occurs. Otherwise, you’ll have to pay out of pocket for any repairs or replacements needed. If you don’t know specifically how much car insurance you need, using a car insurance estimator can help. You can use it to calculate insurance for the cars you own depending on your personal needs. At The Hartford, we’ve created one that generates personalized results with minimum coverage requirements in your state for bodily injury liability insurance and property damage liability coverage. These coverages help cover costs if you hurt another person or damage property in an accident. Our calculator will also estimate how much underinsured/uninsured motorists bodily injury coverage you may want, which helps protect you if you get into an accident with a hit-and-run motorist or a driver who doesn't have any or enough auto insurance coverage.

What Factors Affect the Cost of Car Insurance Coverage?

If you’re wondering how to calculate vehicle insurance for yourself, it’s important to look at multiple variables. Insurance companies have different risk tolerances and use unique formulas to calculate car insurance rates. How much you pay for car insurance is also based on many personal factors, such as your driving record, age, location, make and model of your car, average miles driven in a year and coverage needs.

How Can I Save Money on Car Insurance?

AARP members who switch to The Hartford can save an average of $577 on their car insurance. That’s because The Hartford offers car insurance discounts designed for experienced drivers. You can take advantage of these savings when you quote online, pay your bill on time, bundle your car and home insurance policies, sign up for The Hartford’s TrueLane Program or complete approved driving courses.

Calculadora de seguro de auto: Estima tus necesidades de cobertura

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Conclusiones clave

Si está decidiendo sobre los montos de cobertura, The Hartford creó una calculadora de seguro de automóvil para ayudarlo a elegir qué límites se adaptan mejor a sus necesidades únicas.

Hay muchos factores que influyen en el costo del seguro de automóvil. Por ejemplo, el precio varía según el lugar donde viva porque cada estado tiene diferentes montos mínimos de cobertura requeridos. Nuestra calculadora tendrá en cuenta estos factores a la hora de generar tu resultado personalizado.
The Hartford ayuda a garantizar que tenga suficiente protección para disfrutar de la tranquilidad al volante y ofrece descuentos para ayudarlo a ahorrar. De hecho, los socios de AARP que se cambian a The Hartford pueden ahorrar un promedio de $597^† en su seguro de auto.

Calculadora de seguro de auto de The Hartford

Cuando se trata de seguros de automóviles, no existe una cobertura única para todos. Nuestra calculadora puede ayudarte si te preguntas: "¿Cuánto seguro de auto necesito?"

Todo lo que tienes que hacer es responder tres preguntas básicas:

Dónde vives
Ya sea que posea, arriende o financie su vehículo
Cuáles son los objetivos de su seguro: ahorrar la mayor cantidad de dinero o tener el más alto nivel de protección

Esta herramienta actúa como una calculadora de valoración de seguros de automóviles y un asistente de planificación de cobertura. Usando tus respuestas y la base de datos de conocimiento de The Hartford, nuestra calculadora generará montos de cobertura de seguro de auto recomendados para ayudarte a alcanzar tus objetivos personales de seguro. Además, al usar nuestra calculadora de código postal de seguro de auto, puedes ver las recomendaciones de cobertura según los requisitos de tu estado local. Nos aseguraremos de que tus resultados cumplan con las coberturas de auto requeridas por tu estado, que proporcionaremos. De esa manera, sabrá exactamente cuánto necesita, como mínimo, para conducir de manera segura donde vive.

¿No está seguro de su cobertura?

Responda tres preguntas rápidas para saber qué cobertura podría ser adecuada para usted.

¿En qué estado conduces?

¿Por qué preguntamos esto?

Los estados tienen requisitos sobre cuánta cobertura de seguro de automóvil deben tener los conductores. La cantidad mínima requerida puede variar para la responsabilidad por lesiones corporales, la responsabilidad por daños a la propiedad y la cobertura de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.

¿Posee, financia o arrienda su vehículo?

¿Por qué preguntamos esto?

Si arrienda o financia su automóvil, el prestamista o la compañía de arrendamiento generalmente tiene requisitos de cobertura y es posible que deba ser nombrado en la póliza.

Cuando se trata de seguros, ¿qué es lo más importante?

Pagar un costo menor

Obtener la mayor protección

¿Por qué preguntamos esto?

Todos tienen diferentes necesidades de seguro de automóvil. Si desea pagar menos por la cobertura, tendrá costos de bolsillo más altos con un reclamo. Si desea la mayor protección, pagará más por la cobertura, pero tendrá costos de bolsillo más bajos con un reclamo.

Si bien es una gran herramienta para usar al elegir tu seguro, nuestra calculadora no estimará los costos del seguro de auto. Dado que las tarifas de seguro se basan en varios factores complejos, tendrás que obtener una cotización de seguro de auto para saber cuánto costará tu póliza específica.

Preguntas frecuentes sobre las calculadoras de seguro de auto

¿Cuánto seguro de auto necesito?

En última instancia, querrá asegurarse de tener suficiente protección para estar totalmente cubierto si ocurre un accidente. De lo contrario, tendrá que pagar de su bolsillo las reparaciones o reemplazos necesarios.

Si no sabes específicamente cuánto seguro de auto necesitas, usar un estimador de seguros de auto puede ayudarte. Puede usarlo para calcular el seguro de los automóviles que posee, según sus necesidades personales.

En The Hartford, hemos creado uno que genera resultados personalizados con requisitos mínimos de cobertura en su estado para el seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Estas coberturas ayudan a cubrir los costos si lastima a otra persona o daña la propiedad en un accidente. Nuestra calculadora también estimará cuánta cobertura de lesiones corporales para automovilistas con seguro insuficiente o sin seguro puede desear, lo que ayuda a protegerlo si tiene un accidente con un automovilista que se da a la fuga o un conductor que no tiene cobertura de seguro de automóvil o que no tiene suficiente cobertura de seguro de automóvil.

Las coberturas adicionales para extender su protección incluyen:

Protección contra lesiones personales, también conocida como seguro sin culpa, para ayudar a pagar las facturas médicas o los salarios perdidos después de un accidente automovilístico, independientemente de quién tenga la culpa.
Cobertura de pagos médicos para ayudar a cubrir los gastos médicos y la rehabilitación. Esto también lo protegerá si se lesiona como peatón o cuando conduce una bicicleta.²
Seguro de colisión para ayudar a cubrir daños a su vehículo. La cobertura de colisión no es requerida por las leyes estatales, pero su prestamista puede exigirle que la tenga.
Cobertura integral para ayudar a pagar los daños a su automóvil por cosas como desastres naturales, robo, vandalismo o colisión con un animal. Las leyes estatales tampoco exigen un seguro integral, pero puede incluirse en los requisitos de su prestamista.

¿Qué factores afectan el costo de la cobertura del seguro de auto?

Si se pregunta cómo calcular el seguro del vehículo para usted, es importante tener en cuenta múltiples variables. Las compañías de seguros tienen diferentes tolerancias de riesgo y utilizan fórmulas únicas para calcular las tarifas de seguro de automóvil. La cantidad que pagas por el seguro de auto también se basa en muchos factores personales, como:

Historial de manejo

Mantener un historial de manejo limpio puede ayudarte a ahorrar dinero en el seguro de auto. Al ser un conductor seguro y no tener colisiones, accidentes con culpa o infracciones durante al menos cinco años en su historial de manejo, puede ahorrar hasta un 10% en su póliza de seguro de automóvil con The Hartford.

Edad

Como grupo, los conductores de 50 años o más se consideran relativamente seguros en la carretera, conduciendo menos millas y modificando los hábitos de conducción en malas condiciones de conducción. Esto puede conducir a costos de seguro de automóvil más bajos. Diseñados para conductores experimentados, los socios de AARP pueden obtener beneficios exclusivos con The Hartford, incluidos ahorros en seguros de auto de hasta un 10% simplemente por tener una membresía de AARP.^†

Sin embargo, es importante recordar que los costos del seguro de automóvil dependen de muchos factores diferentes. Algunos estudios han demostrado que el riesgo de verse involucrado en un accidente fatal aumenta con la edad por cada milla recorrida, lo que podría afectar el costo del seguro de auto para seniors.³ Para obtener más información y obtener tu cotización personal para miembros de AARP, llama a The Hartford al 888-546-9099.

Ubicación

Vivir en un área urbana más poblada puede aumentar el riesgo de accidentes automovilísticos o robos, lo que puede influir en el costo del seguro de automóvil. El uso de una herramienta de costo de seguro estimado le brinda una imagen más clara de las opciones de cobertura que se adaptan a sus necesidades y lo ayuda a comprender las tarifas promedio en su área antes de solicitar una cotización formal.

Marca y modelo de su carro

Los automóviles pasan por pruebas de seguridad de choque para medir el riesgo de lesiones graves en un accidente. Si el automóvil que conduce es más nuevo y tiene un puntaje alto en la prueba de seguridad, es posible que tenga un precio de seguro de automóvil más bajo.

Promedio de millas recorridas en un año

Aunque los accidentes aún pueden ocurrir cerca de casa, la distancia que conduce, en promedio, puede afectar cuánto paga por el seguro de automóvil.

Necesidades de cobertura

Si su prestamista requiere que tenga coberturas integrales y de colisión o si está asegurando varios automóviles, entonces los costos de su seguro de automóvil pueden ser más altos que los de alguien con menos cobertura o solo un vehículo en su póliza. También es posible que desee coberturas opcionales para extender su protección. Es importante recordar que es posible que el seguro de auto más barato no te proteja cuando lo necesites, especialmente si el valor de tu auto es alto y costoso de reparar o reemplazar. Al comparar cotizaciones de seguros de auto con los mismos límites de cobertura y deducibles, puedes elegir la póliza que sea mejor para ti.

¿Cómo puedo ahorrar dinero en el seguro de auto?

Los socios de AARP que se cambian a The Hartford pueden ahorrar un promedio de $577 en su seguro de auto.^† Eso se debe a que The Hartford ofrece descuentos en seguros de automóviles diseñados para conductores experimentados. Puede aprovechar estos ahorros cuando:

Cotización en línea: Puedes ahorrar hasta un 8% cuando obtienes una cotización de seguro de auto en línea de The Hartford.
Pague su factura a tiempo para ahorrar hasta un 10% u obtenga descuentos adicionales pagando en su totalidad en lugar de realizar pagos mensuales.
Combinado sus pólizas de seguro de automóvil y hogar para ahorrar más de $800** con el programa AARP^® auto y vivienda de The Hartford.¹
Inscríbase en el programa TrueLane de The Hartford,^ una aplicación para teléfonos inteligentes basada en el uso que reconoce y premia la conducción segura.^ Ahorrará hasta un 15% cuando se inscriba dentro de los 60 días posteriores a su primera póliza.^ Además, puede obtener un descuento de renovación de hasta el 40%, según sus hábitos de conducción segura.
Complete cursos de manejo aprobados, como un curso de manejo defensivo. Estos cursos pueden otorgarle un descuento de hasta el 5% en su seguro de automóvil durante los próximos tres años.

¿Cómo puedo obtener una cotización?

Puedes obtener una cotización de seguro de auto en línea o llamando a The Hartford al 800-546-9099. Deberá proporcionar:

Datos personales, como su nombre, dirección y fecha de nacimiento.
Información del vehículo, como marca, modelo y estado de propiedad. Consejo: Conocer el número de identificación de tu vehículo (VIN) te proporcionará la cotización de auto más precisa.
Detalles básicos sobre cualquier conductor adicional que estará en la póliza.