How Much Is Normal for Homeowners Insurance?

While how much you’ll pay is based on factors unique to you, the current average homeowners insurance cost is around $2,397 per year, or about $200 per month.

Will Homeowners Insurance Cost Go Down in 2025?

Generally, the average home insurance cost has climbed over the last few years. But there are things you can do to keep your monthly cost down, like choosing higher deductibles or bundling your auto and home policies with The Hartford to save nearly $1,000.

Is Homeowners Insurance Paid Monthly or Yearly?

You can pay your home insurance either yearly or in monthly installments, whatever works best for you. You can choose to pay your insurer directly or have it paid through an escrow account if you have a mortgage on your property.

Which Homeowners Insurance Is the Most Expensive?

Your home insurance cost is based on many factors. For example, if you choose to have a low deductible, your premium may be higher. And the more personalized coverages you add to your policy, the more it may cost. But in the event of an accident or disaster, you’ll be better protected.

Why Do Home Insurance Rates Increase?

Some key factors that may influence homeowners insurance rates include increases in extreme weather events and inflated material costs. Catastrophic weather, like hurricanes, tornadoes and severe thunderstorms, can cause damage to homes and other types of personal property, resulting in insurance losses. The more extreme weather events there are per year, the more losses there may be, which could affect homeowners insurance rates. Rising costs for building materials, such as concrete or lumber, may increase the cost to repair or rebuild your home. This could have an impact on your homeowners insurance premium.

What Is the 80% Rule in Homeowners Insurance?

Generally, the 80% rule means you should have your replacement cost set to at least 80% of your home’s total value. Otherwise, you risk being underinsured if something happens to your home. To protect against this, The Hartford requires all homes to be insured to 100% of their rebuilding cost.

Do I Need Flood Insurance if I Have Dwelling Coverage?

Yes, flood insurance is different than having dwelling coverage. In fact, insurance companies typically don’t offer flood coverage as part of their homeowners insurance policies. Instead, you’ll need to purchase a separate flood insurance policy through the National Flood Insurance Program (NFIP) to cover flood damage.

Do Homeowners Insurance Policies Include Personal Liability Coverage?

Yes, The Hartford’s home insurance policies include personal liability as a standard coverage. Personal liability coverage helps protect you if someone who doesn’t live with you gets injured while on your property or if you’re found liable for damaging someone else’s property.

Costo promedio del seguro para propietarios de vivienda por estado

Cotizar hoy

Iniciar cotización

Conclusiones clave

Los precios de los seguros para propietarios de viviendas se basan en muchos factores personales, como la ubicación de su casa y el costo de reemplazo, así como las coberturas y beneficios que incluye en su póliza.
Si bien aumentar la cantidad de cobertura en su póliza puede resultar en un costo más alto para el seguro de hogar, también vendrá con más protección contra los gastos de bolsillo si ocurre un accidente.
The Hartford ha compilado una tabla de costos de seguro para que pueda comparar su precio con las tarifas promedio de seguro de vivienda de su estado.

Descripción general del costo del seguro para propietarios de vivienda

La cobertura de seguro de vivienda ayuda a cubrir los costos si su hogar o pertenencias se dañan en un incidente cubierto. También ofrece protección contra reclamos de responsabilidad personal si alguien resulta herido en su propiedad. Los montos de cobertura afectan cuánto pagará por el seguro de hogar, pero son solo uno de los muchos factores que componen su tarifa.

¿Cuánto cuesta el seguro para propietarios de vivienda en su estado?

Las primas de seguro de vivienda pueden verse afectadas por factores localizados. Por ejemplo, si vive dentro de un código postal que es más susceptible a tormentas o desastres naturales que pueden dañar su hogar o cosas, el costo de su seguro de propietario puede ser más alto. Los costos de mano de obra en el área también se tienen en cuenta en el precio de su seguro.

Hemos compilado una tabla de costos de seguro para darle una idea de los costos promedio actuales de seguro de hogar en su estado, según los últimos datos de Bankrate.³

Tarifa promedio de seguro para propietarios de vivienda por estado

Estado	Prima anual promedio	Prima mensual promedio	Diferencia anual
Alabama	$2,961	$247	+$564
Alaska	$940	$78	-$1,456
Arizona	$2,337	$195	-$59
Arkansas	$3,103	$259	+$707
California	$1,633	$136	-$764
Colorado	$3,409	$284	+$1,013
Connecticut	$1,676	$140	-$721
Delaware	$966	$80	-$1,431
Florida	$5,728	$477	+$3,331
Georgia	$1,980	$165	-$416
Hawaii	$1,296	$108	-$1,101
Idaho	$1,392	$116	-$1,005
Illinois	$2,174	$181	-$223
Indiana	$1,663	$139	-$733
Iowa	$2,362	$197	-$35
Kansas	$4,414	$368	+$2,018
Kentucky	$3,643	$304	+$1,247
Louisiana	$6,184	$515	+$3,787
Maine	$1,218	$102	-$1,178
Maryland	$1,645	$137	-$751
Massachusetts	$1,698	$141	-$699
Michigan	$2,351	$196	-$46
Minnesota	$2,808	$234	+$411
Mississippi	$3,468	$289	+$1,071
Missouri	$2,441	$203	+$44
Montana	$2,798	$233	+$401
Nebraska	$6,366	$531	+$3,970
Nevada	$1,073	$89	-$1,323
New Hampshire	$1,040	$87	-$1,357
New Jersey	$1,208	$101	-$1,189
New Mexico	$2,222	$185	-$175
New York	$1,874	$156	-$523
North Carolina	$2,352	$196	-$45
North Dakota	$2,786	$232	+$389
Ohio	$1,395	$116	-$1,002
Oklahoma	$4,623	$385	+$2,226
Oregon	$1,068	$89	-$1,328
Pennsylvania	$1,251	$104	-$1,145
Rhode Island	$2,349	$196	-$48
South Carolina	$2,590	$216	+$194
South Dakota	$3,112	$259	+$715
Tennessee	$2,636	$220	+$240
Texas	$4,085	$340	+$1,688
Utah	$1,276	$106	-$1,121
Vermont	$831	$69	-$1,566
Virginia	$1,674	$139	-$723
Washington	$1,517	$126	-$880
Washington, D.C.	$1,498	$125	-$899
West Virginia	$1,040	$87	-$1,357
Wisconsin	$1,288	$107	-$1,108
Wyoming	$1,306	$109	-$1,090

Con AARP^® seguro de vivienda de The Hartford,¹ puede obtener la cobertura de seguro de propietario de vivienda que necesita a un costo que funcione para usted. Los representantes de The Hartford's estarán encantados de responder sus preguntas y ayudarlo a obtener la póliza que mejor se adapte a su hogar al 877-422-2345.

pareja feliz sabiendo cuánto cuesta el seguro de hogar

¿Qué factores afectan los precios del seguro para propietarios de vivienda?

Para determinar la prima de su seguro de hogar, las compañías de seguros a menudo mirarán lo siguiente de su hogar:

Costo de reemplazo

Los materiales utilizados para construir su casa pueden afectar el costo de su seguro de vivienda. Cuanto más cueste reemplazar su casa después de una pérdida cubierta, mayor será su seguro de propiedad. Pero es importante asegurar su casa por la cantidad correcta, porque si su póliza no cubre el costo total de reconstruir su casa, usted será responsable de pagar la diferencia.

Edad

Si su casa es más antigua, puede pagar tarifas de seguro de hogar más altas. Generalmente, las casas más antiguas son más difíciles y costosas de reconstruir después de un incidente cubierto.

Ubicación

La ubicación geográfica de su hogar es importante. Si su casa está en la playa, podría aumentar la tarifa de su seguro de propietario debido al mayor riesgo de tormentas de viento en el área. Alternativamente, vivir cerca de un departamento de bomberos podría hacer que el seguro de hogar sea más barato, porque su compañía de seguros de vivienda puede ver su casa como más segura y fácil de proteger de un incendio.

Construcción de techos

Los materiales y el diseño de su techo también pueden afectar la tarifa de su seguro de vivienda. Por ejemplo, puede pagar un costo más alto si su techo está hecho de madera, ya que los techos de madera son más propensos a sufrir daños por fuego que la pizarra. Los techos a dos aguas son más susceptibles al daño por viento que otros diseños, lo que podría resultar en tasas más altas.

Más allá de los atributos de su hogar, las compañías de seguros de hogar también tienen en cuenta estos factores al calcular su precio:

Perros

Tener una mascota puede tener un impacto en la tarifa de su seguro de vivienda.

Historial de reclamos

Si ha presentado varios reclamos, puede aumentar el costo de su seguro de vivienda.

Puntaje de crédito

Las compañías de seguros generalmente extraen componentes de su reportar de crédito y los usan para crear un puntaje de seguro único. Dependiendo de qué tan alto o bajo sea su puntaje, podría pagar una tarifa más alta o más baja.

¿Cómo se calcula el costo del seguro de vivienda?

Debido a que hay muchos factores personales que influyen en los precios de los seguros de hogar, no existe un número único para todos cuando se trata de calcular los costos del seguro. Incluso puede tener una tarifa diferente a la de su vecino de al lado.

En lugar de calcular el costo del seguro de hogar, querrá evaluar cuánto costará reconstruir su hogar. De esa manera, no correrá el riesgo de tener un seguro insuficiente. De lo contrario, si no tiene suficiente cobertura y necesita reconstruir su hogar, su póliza de seguro no ayudará a cubrir el costo total.

Para asegurarse de tener los límites de cobertura correctos, puede comunicarse con su compañía de seguros. Le ayudarán a determinar cuánto costaría reconstruir completamente su casa si fuera destruida por una tormenta, teniendo en cuenta los costos de mano de obra locales y otros factores.

Al decidir sobre la cobertura de su hogar, es importante recordar que no todas las compañías de seguros son iguales. Durante más de 40 años, The Hartford ha asegurado las casas de los socios de AARP y ayudándolos a ahorrar dinero en el camino. Obtén tu cotización de seguro de vivienda hoy o llámanos al 877-422-2345.

Ahorre en costos de seguro para propietarios de vivienda

Hay una variedad de cosas que pueden ayudarlo a ahorrar en su póliza de seguro de hogar, que incluyen:

Edad del techo: Su techo lo protege a usted y a su familia de todo tipo de clima. Dependiendo de la antigüedad que tenga, también podría ahorrarle algo de dinero en su prima. Es posible que vea algunos ahorros en la tasa de seguro de propietario de vivienda si su techo es más nuevo.
Monto deducible: La cantidad que elija para el deducible de su seguro de hogar en su póliza de seguro de propietario de vivienda afecta su tarifa. Si elige un deducible más alto, puede obtener un costo de prima reducido, pero tendrá que pagar más de su bolsillo si ocurre una pérdida cubierta.
Descuentos: The Hartford ofrece descuentos en seguros de vivienda solo para socios de AARP. Por ejemplo, puedes ahorrar casi $1,000 cuando combinas tu seguro de hogar y auto.** Para acumular los ahorros de tu seguro de hogar, se pueden aplicar descuentos adicionales si tienes ciertas características de seguridad en tu hogar, como alarmas antirrobo o sistemas de rociadores contra incendios.
Beneficios: Con el seguro de vivienda de AARP de The Hartford, puedes extender tu protección y personalizar tu póliza para ayudar a ahorrar en gastos de bolsillo después de un accidente. Estas coberturas adicionales van desde obtener un reembolso si necesita reemplazar sus cerraduras hasta reducir su deducible cada año cuando pasa tres años consecutivos sin tener un reclamo.

pareja feliz sabiendo los precios de los seguros de propietarios de viviendas

¿Por qué elegir el seguro de vivienda AARP de The Hartford?

Durante más de 200 años, The Hartford ha protegido a los propietarios y sus propiedades. Nos hemos ganado nuestra reputación como una compañía de seguros en la que puede confiar, lo que puede ver en nuestras altas calificaciones en servicio al cliente y reclamos. Para obtener su precio personal para miembros de AARP, obtenga una cotización en línea hoy o llame a The Hartford al 877-422-2345.

Preguntas frecuentes sobre el costo del seguro de vivienda

¿Cuánto es normal para el seguro para propietarios de viviendas?

"¿Cuánto cuesta el seguro de hogar?" Recibimos mucho esta pregunta. Si bien la cantidad que pagará se basa en factores únicos para usted, el costo promedio actual del seguro de vivienda es de alrededor de $2,397 por año, o alrededor de $200 por mes.⁴

¿Bajará el seguro para propietarios de viviendas en 2025?

En general, el costo promedio del seguro de hogar ha aumentado en los últimos años.⁵ Pero hay cosas que puedes hacer para mantener bajo tu costo mensual, como elegir deducibles más altos o combinar tus pólizas de auto y vivienda con The Hartford para ahorrar más de $800.**

¿El seguro para propietarios de vivienda se paga mensual o anualmente?

Puede pagar su seguro de hogar anualmente o en cuotas mensuales, lo que funcione mejor para usted. Puede optar por pagarle a su aseguradora directamente o hacer que se pague a través de una cuenta de depósito en garantía si tiene una hipoteca sobre su propiedad.

¿Qué seguro para propietarios de vivienda es el más caro?

El costo de su seguro de hogar se basa en muchos factores. Por ejemplo, si elige tener un deducible bajo, su prima puede ser más alta. Y cuantas más coberturas personalizadas agregue a su póliza, más puede costar. Pero en caso de accidente o desastre, estará mejor protegido.

¿Por qué aumentan las tarifas del seguro de vivienda?

Algunos factores clave que pueden influir en las tarifas del seguro de vivienda incluyen:⁶

Aumento de los fenómenos meteorológicos extremos: El clima catastrófico, como huracanes, tornados y tormentas eléctricas severas, puede causar daños a hogares y otros tipos de propiedad personal, lo que resulta en pérdidas de seguros. Cuantos más eventos climáticos extremos haya por año, más pérdidas puede haber, lo que podría afectar las tarifas de seguro de vivienda.
Costos de material inflados: El aumento de los costos de los materiales de construcción, como el concreto o la madera, puede aumentar el costo de reparar o reconstruir su hogar. Esto podría tener un impacto en la prima de su seguro de vivienda.

¿Qué es la regla del 80% en el seguro para propietarios de viviendas?

Generalmente, la regla del 80% significa que debe tener su costo de reemplazo establecido en al menos el 80% del valor total de su casa. De lo contrario, corre el riesgo de tener un seguro insuficiente si algo le sucede a su hogar. Para protegerse contra esto, The Hartford requiere que todas las casas estén aseguradas al 100% de su costo de reconstrucción.

¿Necesito un seguro contra inundaciones si tengo cobertura de vivienda?

Sí, el seguro contra inundaciones es diferente a tener cobertura de vivienda. De hecho, las compañías de seguros generalmente no ofrecen cobertura contra inundaciones como parte de sus pólizas de seguro para propietarios de viviendas. En su lugar, deberá comprar una póliza de seguro contra inundaciones por separado a través del Programa Nacional de Seguro contra inundaciones (NFIP) para cubrir los daños por inundaciones.***

¿Las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen cobertura de responsabilidad civil personal?

Sí. Las pólizas de seguro de hogar de The Hartford incluyen responsabilidad personal como cobertura estándar. La cobertura de responsabilidad civil personal ayuda a protegerlo si:

Alguien que no vive con usted se lesiona mientras está en su propiedad.

Se le considera responsable de dañar la propiedad de otra persona.

Costo promedio del seguro para propietarios de vivienda por estado: ¿Qué afecta sus tarifas?