Valor de reposición en el seguro para empresas

El valor de reemplazo, a veces llamado cobertura de valor de costo de reemplazo en el seguro para pequeñas empresas, se refiere al costo de reemplazar un artículo robado, dañado o destruido por uno nuevo del mismo tipo y calidad. La cobertura de costo de reemplazo (RCV) paga para restaurar su propiedad dañada al precio actual. Es uno de los dos métodos de valoración principales que utilizan las compañías de seguros. El otro método es el valor real en efectivo (ACV), que se refiere al costo de reemplazar la propiedad dañada menos la depreciación de factores como el desgaste. Su agente o representante de seguros puede ayudarlo a calcular los límites correctos y la valoración de su póliza.

 

El valor real en efectivo (ACV) ayuda a pagarle el valor de su propiedad destruida o dañada, menos la depreciación. Esto significa que ACV ayuda a pagar para reemplazar sus artículos en función de lo que valen ahora. Para ciertos artículos, esto puede ser menor que el costo de reemplazarlos porque su valor ha disminuido.

 

El valor real en efectivo (ACV) es el costo de comprar su artículo o propiedad dañada a la tasa actual, menos la depreciación. Esto significa que tendrá que pagar de su bolsillo las brechas entre el ACV y el costo real de reemplazar su artículo o propiedad. Sin embargo, debido a esta deducción por depreciación, las compañías de seguros a menudo reducen las primas de las pólizas de ACV. Esto también se debe a que no hay un reemplazo garantizado con cobertura de valor en efectivo.

 

El costo de reemplazo generalmente lo calculan los manejadores de reclamos. Sumarán los costos de los materiales, la energía, la mano de obra y las tarifas necesarias para reparar o reemplazar su artículo o propiedad. Cuando un artículo se destruye o daña, es probable que su compañía de seguros le pague primero el valor real en efectivo (ACV). Este es el valor de su propiedad dañada o destruida, menos la depreciación. Luego deberá enviar un recibo por las reparaciones o el reemplazo a su compañía de seguros. Una vez que lo reciban, le pagarán la diferencia entre el ACV y la cantidad total necesaria para restaurar su artículo o propiedad al precio actual.

 

La cobertura de costo de reemplazo es parte de su seguro de propiedad comercial. Protege su propiedad personal de la misma manera que lo hace la cobertura del costo de reemplazo en su póliza de seguro de vivienda. Por lo tanto, si le roban el equipo de su empresa o se daña su propiedad, su póliza comercial calculará los costos de reemplazo. Los costos de reemplazo tienen en cuenta los costos de construcción y los materiales necesarios para reparar las pertenencias personales de su empresa a los precios actuales.

 

Por ejemplo, si su restaurante resulta dañado por un incendio, su compañía de seguros calculará un monto de costo de reemplazo basado en los precios actuales de construcción y materiales. En la mayoría de los casos, esta cantidad es más alta que lo que pagó originalmente por su edificio, propiedad o artículos.

 

Las compañías de seguros calcularán el valor de reemplazo de los artículos más pequeños verificando los precios promedio de los suministros y equipos de oficina estándar en sus tiendas de suministros de oficina locales o en línea. Cuando se trata de su propiedad personal grande, como su edificio de oficinas o escaparate, un agente de seguros con licencia puede ayudarlo a crear una estimación precisa del valor de reemplazo. Al seleccionar los límites de la póliza, recomendamos obtener una estimación del valor inmobiliario y el valor estructural de la propiedad propiedad de su empresa. De esta manera, sabrá cuál es su valor de reemplazo y cuánto está cubierto, por lo que nunca tendrá que pagar de su bolsillo si ocurre una pérdida cubierta. Por ejemplo, si su edificio fue destruido en un incendio, los límites de su póliza establecidos cubrirán los costos de reemplazo de su edificio y el equipo o suministros que contiene.

 

Los asegurados pueden encontrar los límites de cobertura para su póliza de seguro en su Certificado de seguro (COI). Una certificación de seguro generalmente no tiene más de una página y le brinda un resumen de la cobertura de seguro comercial que tiene su empresa. Un COI incluirá información sobre el asegurado, como su información de contacto, tipo de póliza, fechas de vigencia de la póliza, límites de cobertura y cualquier asegurado adicional que tenga en su póliza. Puede solicitar una copia de su certificado de seguro a su compañía de seguros o a través de su agente de seguros.

 

Dependiendo del tipo de industria en la que se encuentre, es posible que necesite protección adicional. Puede mejorar su cobertura agregando un endoso a su póliza de seguro comercial. Hay varios endosos a considerar, que incluyen:

 

• La cobertura de costo de reemplazo garantizado puede cubrir todos los costos de reemplazo para reconstruir la propiedad siempre que cumpla con los requisitos especificados en la póliza.
• La cobertura extendida de costos de reemplazo puede ayudarlo a cubrir los costos de reemplazo que están por encima de los límites de cobertura de su póliza establecidos. Este endoso ayuda a pagar los gastos que no puede planificar, como el aumento del costo de la reconstrucción debido a la inflación.
• El seguro de interrupción de negocios, también conocido como seguro de ingresos comerciales, puede ayudar a reemplazar la pérdida de ingresos si no puede operar su negocio debido a daños a la propiedad cubiertos.
• El seguro de filtración de datos, también llamado seguro de errores y omisiones, puede ayudar a proteger su empresa en riesgos relacionados con la tecnología, como piratería, violaciones de datos y ataques cibernéticos.
• El seguro de responsabilidad profesional, también llamado seguro de errores y omisiones, puede ayudar a cubrir sus costos legales si su empresa es demandada. Esta cobertura de responsabilidad civil podría ayudar a proteger su negocio si un cliente afirma que usted fue negligente en los servicios profesionales que brindó.

La mejor manera de encontrar la cobertura adecuada para su negocio es obtener múltiples cotizaciones de diferentes compañías de seguros. Para comenzar, obtenga una cotización de nosotros hoy. Estamos orgullosos de brindar a los dueños de negocios una cobertura de seguro que los respalda, y lo hemos estado haciendo durante más de 200 años.

 

Para obtener más información sobre el seguro y la definición de seguro de costo de reemplazo, consulte nuestro glosario de términos de seguros comerciales. Este recurso incluye información sobre términos importantes para cada tipo de cobertura que ofrecemos.

 

 

Última actualización: 20 de septiembre de 2023

 

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