Preguntas frecuentes sobre seguro para empresas pequeñas

¿Necesitas un seguro comercial? Escuchamos esta pregunta a menudo, y la respuesta no siempre es simple. Los tipos de seguro para pequeñas empresas que necesitas serán únicos para tu negocio y para el lugar donde te encuentres.

Muchos clientes preguntan: "¿Qué es el seguro para pequeñas empresas?" Estamos aquí para ayudarlo a comprender. El seguro para pequeñas empresas, a veces llamado seguro comercial, ayuda a proteger su negocio contra reclamos costosos, como lesiones corporales o daños a la propiedad. También puede ayudar a proteger a los empleados, el equipo y los ingresos de su empresa.

¿Eres propietario de un negocio y te preguntas cómo obtener un seguro para pequeñas empresas? Puede encontrar la cobertura de seguro comercial adecuada para su empresa el mismo día con The Hartford. Puede comenzar recopilando información de su negocio, como sus ventas, tamaño de nómina, activos, herramientas y equipos, número de empleados y su ubicación. A continuación, puede obtener una cotización en línea y uno de nuestros especialistas puede ayudarlo a determinar la cantidad adecuada de cobertura para usted.

Si te has preguntado: "¿Necesito un seguro para mi pequeña empresa?" La respuesta es sí. El seguro para pequeñas empresas puede ayudar a proteger los activos y empleados de su empresa. Sin un seguro comercial, es posible que su empresa tenga que pagar de su bolsillo para reparar o reemplazar la propiedad destruida o dañada. El seguro comercial también puede ayudar a proteger su negocio contra reclamos y demandas de responsabilidad civil. Este tipo de gastos podrían ser financieramente devastadores para una pequeña empresa si no tiene protección de seguro.  

Algunos estados tienen leyes que exigen un seguro comercial si eres dueño de un negocio. Por ejemplo, Florida requiere que las empresas tengan un seguro de compensación para trabajadores si tiene empleados. Si no cumple con los requisitos de seguro de su estado, puede enfrentar multas y sanciones. Incluso si su estado no requiere un seguro comercial, sigue siendo una buena idea proteger a su empresa de incendios, robos, lesiones corporales, demandas y reclamos de responsabilidad.

Como propietario de un negocio, permitir que sus empleados trabajen desde casa tiene una serie de ventajas, como una mayor productividad y menores gastos de oficina. Pero como cualquier negocio, sigue siendo vulnerable a las responsabilidades de los empleados que trabajan desde casa. Necesitará un seguro comercial incluso si trabaja desde casa porque su póliza de seguro de propietario no brinda protección para su negocio.

Es importante asegurarse de que su empresa cumpla con los plazos de impuestos comerciales todos los años. Cada año, los propietarios de pequeñas empresas deben revisar su póliza de seguro para pequeñas empresas y determinar la fecha límite para presentar su declaración de impuestos. Tenga en cuenta que las LLC de varios miembros, las corporaciones S y las sociedades a menudo tienen una fecha de presentación más temprana que otros tipos de pequeñas empresas. Si es una empresa nueva o una nueva empresa, consulte nuestra lista de verificación de inicio de pequeñas empresas para asegurarse de estar preparado.

La mayoría de los estados tienen algún nivel de requisitos de seguro para pequeñas empresas. Por ejemplo, la mayoría de los estados requieren que las empresas con empleados tengan un seguro de compensación para trabajadores. Algunos estados también pueden requerir que tenga un seguro de automóvil comercial si usted o sus empleados usan algún vehículo por motivos laborales. Otros tipos de seguro comercial, como una póliza para propietarios de negocios, no son obligatorios, pero brindan protección adicional contra reclamos costosos. Asegúrese de consultar las leyes locales para determinar qué se requiere para su negocio.

Un acuerdo de exención de responsabilidad es una cláusula en un contrato legal que libera a una de las partes de responsabilidades como daños, lesiones corporales o pérdidas financieras. Los dueños de negocios, especialmente aquellos en industrias de alto riesgo, deben considerar una póliza de seguro para pequeñas empresas que incluya un acuerdo de exención de responsabilidad para proteger su negocio y cualquier asegurado adicional de demandas. En algunos casos, estos acuerdos pueden ayudar a evitar que un tercero lo demande o involucre a su empresa en litigios costosos.

Un autor del daño es una persona o entidad que comete un acto ilícito que hace que otra persona o empresa sufra una pérdida personal o financiera. Cuando un autor del daño es legalmente responsable, deberá reembolsar a la parte afectada por cualquier daño. El seguro para pequeñas empresas puede ayudar a cubrir los costos si se encuentra en un causante de daños. 

El valor real en efectivo (ACV) es una forma de determinar el valor de la propiedad de tu negocio que necesita ser reparada o reemplazada después de que ocurra un daño cubierto. Las compañías de seguros calculan el ACV restando la depreciación del valor del costo de reemplazo de un artículo. El ACV es una parte importante para comprender cómo funcionan ciertas coberturas, como el seguro de propiedad comercial.

Hay muchos tipos de coberturas de seguro para pequeñas empresas disponibles para ayudar a proteger su negocio de posibles pérdidas. El tipo de cobertura más popular es la póliza para propietarios de negocios, que agrupa tres tipos esenciales de seguros: propiedad comercial, responsabilidad civil general e ingresos comerciales. Otros tipos de seguro para pequeñas empresas incluyen:

 

Como mínimo, debe comenzar con estos tipos de seguros para pequeñas empresas:

 

Hay otros tipos de coberturas opcionales disponibles para agregar a su póliza de seguro para pequeñas empresas, como seguro de responsabilidad profesional, cobertura de filtración de datos y seguro de ingresos comerciales. Para obtener más información sobre los tipos de coberturas adecuados para su negocio, llame a nuestros especialistas al 855-829-1683 u obtenga una cotización en línea.

El seguro de LLC ayuda a proteger a las sociedades de responsabilidad limitada (LLC) de diferentes reclamos de responsabilidad, como lesiones corporales o daños a la propiedad causados por su negocio, empleados o productos. Aunque estar registrado como una LLC ayuda a separar los activos de su negocio de sus activos personales, no protege su negocio de los diversos riesgos que enfrenta. Dependiendo de la industria en la que se encuentre, es posible que necesite un seguro LLC. 

El seguro para la puesta en marcha de pequeñas empresas puede ayudar a proteger a su empresa contra reclamos de responsabilidad civil y demandas que podrían surgir durante su día laboral normal. Es probable que su startup necesite varios tipos de seguro comercial. Tenga en cuenta que algunas industrias enfrentan riesgos más altos que otras y pueden necesitar más tipos adicionales de cobertura.

El seguro contra riesgos comerciales, también conocido como seguro de propiedad comercial, es un tipo de seguro para pequeñas empresas que ayuda a proteger el edificio propiedad o alquilado de su empresa. También ayuda a proteger las herramientas y el equipo que utiliza para administrar su empresa.

El seguro de propietario único puede ayudar a cubrir reclamos de responsabilidad civil contra su negocio. Esta cobertura puede ayudar a proteger financieramente su negocio si:

 

El seguro para inquilinos comerciales ayuda a proteger su propiedad alquilada, además de sus empleados y operaciones. Si tu negocio alquila una propiedad, aún querrás tener el tipo adecuado de seguro comercial para ayudarte a protegerte de los riesgos. Una póliza para propietarios de negocios (BOP) incluye un seguro de propiedad comercial, que brinda cobertura de seguro para inquilinos comerciales. 

La cobertura de auto alquilado y no propio (HNOA) es un tipo de seguro para pequeñas empresas que puede ayudar a cubrir daños a la propiedad o lesiones corporales que su empresa causó a otra persona en un accidente automovilístico. Ya sea que su empresa alquile, arriende o pida prestado un carro con fines comerciales, necesitará protección contra los riesgos en la carretera. HNOA incluye dos tipos de cobertura:

 

Muchos dueños de negocios nos preguntan: "¿Qué significa compensación?" Sabemos que puede ser un tema complicado, pero estamos aquí para ayudar. Significa que has recompensado a alguien por su trabajo o que estás compensando la pérdida de alguien dándole beneficios. Para los empleados de su empresa, esto significa que están recibiendo un pago por su contribución a su empresa.

El seguro comercial para emprendedores puede ayudar a proteger sus operaciones, propiedad y empleados de los riesgos. Los empresarios pueden beneficiarse de tener ciertas coberturas, como el seguro de responsabilidad civil general y el seguro de propiedad comercial. Si usted o sus empleados usan vehículos por razones comerciales, es posible que la ley estatal le exija tener un seguro de automóvil comercial. Y si tiene empleados, es probable que también necesite un seguro de compensación para trabajadores.

Una cláusula adicional de seguro ofrece cambios en una cobertura de seguro básica. Las cláusulas adicionales de seguro también se conocen como endosos en una póliza de seguro. Ayuda a los asegurados a crear una cobertura más personalizada para satisfacer sus necesidades específicas. También pueden permitirle aumentar sus límites de cobertura en una póliza de seguro para pequeñas empresas.

La cobertura de avería de equipos es un tipo de cobertura de seguro para pequeñas empresas. Puede ayudar a pagar los daños a la propiedad y el equipo de su empresa si hay una avería inesperada. Esta cobertura está incluida en el seguro de propiedad comercial, que puede obtener como una póliza independiente o a través de una póliza para propietarios de negocios (BOP). 

¿Tiene curiosidad por saber la diferencia entre las compañías de seguros admitidas y las no admitidas ? La diferencia clave es que si se admite a una compañía de seguros, significa que ha cumplido con las regulaciones establecidas por el Departamento de Seguros (DOI) del estado en las áreas en las que trabaja. En comparación, las compañías de seguros no admitidas no han cumplido con los requisitos de su estado. 

El seguro comercial para S corps, también conocido como entidad de transferencia, ayuda a proteger a su empresa de varios riesgos como demandas, daños por incendio, robo y pérdida de ingresos por daños a la propiedad cubiertos. Si bien la corporación S limita la responsabilidad del propietario y los accionistas de la empresa, su empresa aún enfrenta riesgos de operaciones normales. Algunos estados pueden requerir que las corporaciones S tengan ciertos tipos de seguro, así que asegúrese de consultar con las leyes locales. 

El seguro de responsabilidad civil de Amazon ayuda a proteger a los vendedores y comerciantes profesionales de accidentes costosos. Por ejemplo, puede ayudar a su empresa si alguien demanda a su empresa después de que un producto que compró en Amazon no funciona correctamente y causa daños a su propiedad. Sin el seguro de responsabilidad civil de Amazon, tendría que pagar de su bolsillo para cubrir reclamos o demandas costosas.

El seguro comercial de Etsy está disponible para pequeñas empresas que venden sus productos o servicios en Etsy. No es necesario que tengas un seguro para vender u operar en Etsy, pero se recomienda para ayudar a protegerte a ti y a tu empresa de reclamos de responsabilidad por productos defectuosos. Antes de empezar a vender en Etsy, asegúrate de consultar los requisitos legales de tu estado. Dependiendo del estado en el que te encuentres, es posible que necesites una licencia comercial para vender en Etsy.

El seguro comercial de Shopify es una protección de seguro para minoristas en línea que venden en Shopify. Si bien no es necesario tener un seguro comercial para su negocio de Shopify, se recomienda como una capa adicional de protección. El seguro comercial puede ayudar a cubrir costosas reclamaciones presentadas en su contra por lesiones corporales y daños a la propiedad. Por ejemplo, si sus productos dañan la casa de su cliente, su póliza de seguro de responsabilidad civil del producto puede ayudar a pagar los costos de reemplazo de los daños.

El seguro de responsabilidad civil de Walmart ayuda a proteger su pequeña empresa de reclamos costosos y gastos legales. Si su empresa es un proveedor que vende productos en los Estados Unidos a través de Walmart, necesitará un seguro comercial para proteger sus operaciones.  Las empresas que venden sus productos en las tiendas Walmart o en línea deben tener estos tipos de coberturas de seguro de Walmart:

 

Nuestros clientes pagaron un promedio de alrededor de $1,687 al año por un póliza para propietarios de negocios (BOP).** Ten en cuenta que hay muchos factores diferentes que pueden afectar el costo de tu seguro para pequeñas empresas. Su precio puede variar según el tamaño, la industria y la ubicación de su empresa. Es posible que pueda ahorrar dinero en los costos del seguro para pequeñas empresas al agrupar también varias pólizas.

El seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas ayuda a cubrir reclamos por lesiones corporales, daños a la propiedad y pérdidas financieras debido a un error u omisión en los servicios prestados. El seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas incluye varios tipos diferentes de cobertura a considerar al proteger su negocio. Algunos estados pueden tener leyes que requieren que tenga ciertos tipos de seguro comercial, como compensación para trabajadores o seguro de automóvil comercial.

Al asegurarse de que su negocio esté protegido, primero querrá comprender los conceptos básicos del seguro de responsabilidad civil comercial. Considere estos tipos comunes de coberturas de seguro para pequeñas empresas:

 

• Seguro de propiedad comercial
• Seguro de responsabilidad civil general
• Seguro de ingresos comerciales
• Seguro de compensación para trabajadores
• Seguro de auto comercial

Facilitamos la obtención de un seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas. Sólo tienes que seguir estos cuatro pasos:

 

El mejor seguro de responsabilidad civil para pequeñas empresas será único para cada negocio. Querrá encontrar una cobertura de seguro que brinde protección contra los diferentes riesgos que pueden surgir durante sus operaciones comerciales normales. Con The Hartford, puede personalizar su póliza para crear la mejor cobertura de seguro de responsabilidad civil para las necesidades de su negocio. Obtén una cotización de seguro para pequeñas empresas hoy mismo para obtener más información sobre nuestras coberturas de responsabilidad civil.

El frío, el hielo y la nieve pueden representar riesgos para las pequeñas empresas para su propiedad comercial o alquilada. El clima frío puede causar daños significativos a la propiedad y puede ser costoso de reparar si no tiene un seguro para pequeñas empresas. Las condiciones invernales también pueden causar mayores riesgos de responsabilidad. Por ejemplo, un cliente o repartidor podría resbalar y caer en una pasarela resbaladiza y demandar a su empresa por sus gastos médicos.

Evitar riesgos significa que está evitando realizar ciertas acciones para ayudar a proteger su pequeña empresa. Si bien sabemos que es imposible eliminar todos los riesgos para su pequeña empresa, una estrategia para evitar riesgos puede ayudar a evitar exposiciones de responsabilidad. Puede implementar medidas de prevención de riesgos a través de:

 

Los daños por agua comercial son uno de los reclamos más frecuentes y costosos que enfrentan las pequeñas empresas. Si nota daños comerciales por agua o un problema que puede provocar la pérdida de propiedad, es importante tomar medidas inmediatas con estos cuatro pasos:

 

La cobertura de operaciones completadas por productos ayuda a cubrir reclamos de responsabilidad civil resultantes del producto de su empresa u operaciones completadas que se realizaron fuera de su ubicación. Esta cobertura puede ayudar a pagar reclamos de que su negocio causó lesiones corporales o daños a la propiedad. 

La responsabilidad indirecta es la responsabilidad legal por el error de otra persona. Los propietarios de pequeñas empresas pueden ser considerados financieramente responsables por la negligencia de sus empleados, agentes o contratistas independientes. El seguro de responsabilidad civil indirecta es un tipo de seguro para pequeñas empresas que lo protege a usted y a su empresa de demandas relacionadas con errores cometidos por alguien empleado de su empresa. 

La planificación de la continuidad del negocio (BCP) puede ayudar a su empresa a prepararse y responder a desastres como un incendio, una inundación o una violación de datos. Al crear un plan de continuidad comercial, tener un seguro para pequeñas empresas puede ayudar a proteger su negocio y su sustento. Con un plan de continuidad del negocio, puede ayudar a restaurar las operaciones de su empresa más rápido después de un desastre inesperado.

Los resbalones, tropiezos y caídas son uno de los tipos más comunes de reclamos de responsabilidad civil que enfrentan los dueños de negocios. La mejor manera de evitar las implicaciones financieras de un resbalón y caída en su negocio es tener un seguro para pequeñas empresas. Otras formas de ayudar a prevenir resbalones, tropiezos y caídas en su negocio incluyen:

 

El riesgo comercial se refiere a cualquier cosa que pueda afectar financieramente a su pequeña empresa. El seguro para pequeñas empresas puede ayudar a proteger su negocio de los riesgos. Sin los tipos correctos de cobertura de seguro, su empresa tendría que pagar de su bolsillo las costosas reclamaciones. Algunos de los tipos más comunes de riesgo empresarial son:

 

Las fianzas y el seguro para pequeñas empresas son dos formas de ayudarte a administrar el riesgo y protegerte contra pérdidas financieras. En los negocios, a veces se requieren fianzas para una variedad de situaciones. En algunas industrias, los clientes pueden requerir fianzas antes de aceptar trabajar con su empresa. Las fianzas ayudan a proteger al cliente porque garantizan que su empresa cumplirá honesta y fielmente con sus deberes y cumplirá con la ley. Si hay un problema con el trabajo, el cliente puede presentar un reclamo ante la garantía para cubrir los costos necesarios para solucionar el problema. Si esto ocurre, la garantía requerirá que su empresa proporcione un reembolso.

Los costos del seguro comercial de LLC a menudo variarán. En promedio, nuestros clientes pagaron alrededor de $85 al mes por un póliza para propietarios de negocios (BOP), que es un tipo común de seguro LLC.**

Las normas de protección de datos están diseñadas para proteger a los consumidores y su información personal. Si su empresa experimenta una filtración de datos y la información personal se pierde o es robada, el seguro cibernético puede ayudar a su empresa a responder. Esta cobertura también puede ayudar a cubrir el costo de notificar a sus clientes, honorarios legales, demandas y costos de relaciones públicas para proteger la reputación de su negocio.

El seguro de responsabilidad civil general para pequeñas empresas ayuda a cubrir reclamos de que su empresa causó lesiones corporales, daños a la propiedad o una pérdida financiera debido a un error u omisión de un tercero. También puede ayudar a cubrir reclamos de causantes de daños , como difamación y calumnia.

Las subvenciones para pequeñas empresas suelen ser una cantidad específica de dinero que ciertos grupos ofrecen para ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a alcanzar sus objetivos. Tenga en cuenta que las subvenciones son diferentes de los préstamos para pequeñas empresas. La diferencia clave es que no tiene que devolver el dinero de la subvención y no tiene que presentar ninguna garantía. Las subvenciones comerciales pueden provenir del gobierno federal o de empresas privadas.

Tener un seguro comercial es una de las mejores maneras de proteger su pequeña empresa de pérdidas inesperadas. Con los tipos adecuados de cobertura de seguro, estará protegido financieramente si alguien presenta una demanda en su contra, ya sea que reclame lesiones personales o daños a la propiedad.

Si está analizando una póliza de seguro para pequeñas empresas, es posible que se pregunte: "¿Qué es un acreedor prendario?" Un acreedor prendario es una institución financiera que retiene un préstamo hasta que se paga en su totalidad. Por ejemplo, si tiene un préstamo de automóvil para sus vehículos comerciales, el acreedor prendario está incluido en su póliza de seguro de automóvil. Después de pagar el préstamo para automóvil, el acreedor prendario se elimina de su póliza porque usted o su empresa son dueños del automóvil.

Una fianza garantiza que su pequeña empresa realizará los servicios acordados. Estos bonos garantizan financieramente que se le pagará a su cliente si no recibe servicios.