Hay dos tipos principales de cobertura por discapacidad que debe considerar ofrecer a sus empleados:
- Seguro por discapacidad a corto plazo (STD). Las pólizas a corto plazo pagan beneficios por períodos cortos de tiempo, generalmente tres meses, seis meses o un año, después de un breve período de espera (eliminación). El seguro de discapacidad a corto plazo puede ser muy costoso de comprar como individuo, pero los planes grupales suelen ser menos costosos que los planes grupales a largo plazo. Muchos empleadores ofrecen un plan grupal a corto plazo como un beneficio pagado por la empresa a todos los empleados.
- Seguro por discapacidad a largo plazo (LTD). El seguro por discapacidad a largo plazo tiene un período de eliminación de al menos 90 días. Después de eso, los beneficios se pagan por un plazo más largo, por lo general, dos años, cinco años, 10 años, hasta los 65 años, o de por vida, según la póliza. Cuanto más largo sea el período de beneficios, mayor será la prima.
Si no puede permitirse ofrecer ambos tipos, puede tener más sentido ofrecer estos beneficios como coberturas voluntarias (prima pagada total o parcialmente por el empleado) o establecer una póliza a largo plazo. Con una póliza a largo plazo, usted y sus empleados están cubiertos por una enfermedad o accidente catastrófico, lo que podría tener impactos financieros más devastadores.
