Comprender las contribuciones Roth y 401(k) después de impuestos

Un plan de jubilación Roth 401(k) es un beneficio importante que puede ayudar a su empresa a atraer y mantener a los mejores talentos. Con estos planes, los trabajadores pueden hacer contribuciones a their 401 (k) patrocinados por el empleador on después de impuestos. Esto significa que el gobierno deduce impuestos de sus pagos antes de que se depositen en su cuenta.

 

Entonces, ¿por qué a los empleados les gustan los planes Roth 401 (k)? Esto se debe a que sus retiros futuros, incluidas las ganancias de intereses, dividendos y ganancias de capital, están libres de impuestos. Una vez que cumplen 59 años y medio, estas contribuciones se convierten en distribuciones calificadas. Para que puedan sacar dinero de su cuenta sin pagar impuestos sobre it. 

 

Si iguala las contribuciones de sus empleados en una Roth, querrá asegurarse de que sepan que el gobierno gravará esta parte cuando se retire. También querrá mencionar que sus retiros no afectarán sus beneficios del Seguro Social. Los planes Roth están sujetos a límites de contribución y, en 2026, el máximo es de $24,500. ¹

 

Tanto usted como sus empleados pueden make 401(k) antes de impuestos contributions a una cuenta 401(k) tradicional. Esto significa que sus trabajadores pagarán impuestos en una fecha posterior.

 

Para ver mejor las comparaciones entre un 401(k) tradicional y un 401(k) Roth, eche un vistazo a este gráfico:

 

Cuando se trata de contribuciones Roth, después de impuestos y antes de impuestos, es importante que comprenda las diferencias. Los aplazamientos Roth de sus empleados no se vuelven a gravar si se retiran durante la jubilación. Otras contribuciones después de impuestos son las mismas que los ingresos imponibles. Esto significa que el gobierno tratará estos fondos como ingresos ordinarios y podrá recaudar dinero de los impuestos cuando se retiren en el futuro.

 

Asegúrese de conocer los detalles de los planes 401 (k) que ofrece su empresa. Por ejemplo, existen diferencias entre un Roth 401 (k) y a Safe Harbor 401 (k).

 

Hay grandes beneficios de un Roth 401 (k) y otras opciones de 401 (k) después de impuestos. No solo ofrecen planes de jubilación flexibles a sus empleados, sino que también pueden ofrecerle algunas ventajas fiscales comerciales. Pero, por muy buenos que sean, ofrecer planes Roth tiene algunos inconvenientes. Por ejemplo, la configuración de los sistemas de seguimiento puede ser compleja y costosa.

 

Según el Plan Sponsor Council of America (PSCA), el 95.6% de los planes 401(k) ofrecían una opción de contribución Roth a fines de 2024. ² Y ofrecer beneficios Roth para su negocio en crecimiento puede ser esencial para retener a los buenos empleados.

 

Antes de ofrecer este tipo de plan de jubilación, querrá hacerse algunas preguntas como:

 

¿Cuánto cuesta el plan de jubilación? Tenga en cuenta las tarifas que deberá pagar por los planes que ofrece.

 

¿Qué proveedor es el adecuado para usted? Querrá un proveedor que ofrezca una mesa de ayuda y herramientas en línea para que sus empleados tengan a alguien con quien comunicarse con questions. 

 

¿Usted y su proveedor han pensado en el tamaño de su empresa? Una empresa con 200 empleados tendrá necesidades diferentes a las de una empresa con 20.

 

¿Su proveedor tiene las medidas de seguridad adecuadas? Querrá asegurarse de que la información de sus empleados esté segura y no se comparta con terceros.

 

 

¹ Consejo de Patrocinadores de Planes de América (PSCA), "67ª Encuesta Anual de Participación en las Ganancias y Planes 401 (k)".

 

² Servicio de Impuestos Internos, "El límite 401 (k) aumenta a $24,500 para 2026, el límite de IRA sigue siendo $7,500".

 

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